借新還舊 - 貸款

目的狀況:

(1)有永豐金的信貸 123585(當初是貸60萬,5年) , 每月本息攤還 11575
(2)這一年來,因為工作忙, 信用卡跟信貸都偶爾遲繳的紀錄(忘了幾次)...目前
信用卡沒有欠款

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工作狀況:

(1) 公務員, 年資5年以上
(2) 年薪約 48萬(月薪, 實領約34000)



目前想 借舊還新 (當初永豐可以提前解約),

借個 15~25萬吧
請問一下, 對於各家的 公教優惠貸款, 各位板友有甚麼建議
(我希望,利息比永豐目前的低;然後沒有提前還款違約金)?


又, 因為有遲繳的紀錄 ====> 聯徵會受影響嗎?

thanks


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