個人信貸違約問題 - 貸款

※ 引述《follow420 (花子)》之銘言：
: 大家好，想請問版上的專員們
: 目前我手上有一筆信貸40萬（拿來創業）
: 五年約 每月繳款8000元
: 一年半之內還清須多付3趴違約金
: 現在還沒有一年半已經籌到四十萬了
: 請問提早還款會不會影響個人信用？
: 或者持續穩定還款能增高信用嗎
: （因為未來也許有買房的考量）
: PS 現在還跟一年半滿再還差兩萬一左右
: 拜託各位解惑 感謝再感謝了～～～

你好，我是銀行行員廖先生，提供自己意見做參考:

若是以40萬分五年作攤還，月付8000元，利率大約7%多，
如利率以7.4%計算，
繳到第18期餘額約295,076元，再加上10個月的月付金大約是79,960元(=7,996*10)，
18期結清的本利總額約375,036元(=295076+79960)；
現在結清差額約2.1萬，
反推大約目前約繳7~8期(餘額約不到354,797元)，約再過10個月就滿18個月。

也就是說，如推算無誤，目前貸款繳款尚未滿一年?

如違約金的計算方式是以訂約金額40萬計算，違約金約12,000元；
如違約金的計算方式是以貸款剩餘本金計算，違約金約10,643元；
不論以何種方式試算，即使加上3%違約金，跟繳足18期再結清要多繳的利息比起來，
現在就提前結清應該還是繳得比較少。

但如果綁約只限定不能全額清償，但沒有限定提前部分還款，
先部分還20萬、30萬、甚至一次還掉30萬以上也不會被罰到違約金的話，
先部份還款，等到滿18個月再將餘額整筆結清，似乎更划算一點?

貸款提前清償並不會影響到你的信用紀錄，
如仍有其他信用卡正常往來，不一定要靠信用貸款繳款來培養信用往來紀錄。

但若是短期結清之後又立即向銀行申借、過度頻繁的申貸紀錄可能就有較負面的影響。

若目前是非受雇的自營工作者，目前信用貸款申借的難度會比一般上班族高。
如這筆貸款月付金不影響營業現金週轉，且手頭籌到的40萬資金沒有利息的話，
建議可部份清償貸款的本金，先還款至不會有違約金的金額，
不一定要立刻整筆清償。



--