個人信貸 - 貸款

※ 引述《feeling530 (Randy)》之銘言：
: 欲貸款金額：15萬
: 還款年限：2年
: 工作性質：數位文創
: 年資：1.5年
: 年收入：45萬
: 薪轉戶：遠東
: 信用卡：台新、華南
: 財務狀況：
: 有學貸、車貸
: 麻煩來信請回覆以下資訊：
: 銀行與方案名稱
: 開辦費用
: 利率(一段式或多段式)
: 總費用
: 提前償還相關規定
: 每期應繳金額
: 申辦到放款所需天數


你好 我是銀行資深專員 陳先生 提供本身在銀行實務經驗給予作參閱

依版友目前所提供的資訊，有一些地方建議作補充，因名下尚有學貸與車貸
這些皆是後續在信貸審查時，會計算在個人負債比與收支比裡。

因金管會規定，個人無擔保負債不能超過個人月薪的22倍>>此在負債比的計算
而銀行內部還會計算月收支比，通常不包含房貸一般是捉50%~60%，如果包含
房貸一般是捉70%~80%，簡單說就是每月的收入，並不能全部拿去還名下的負債。

車貸部分還需區別是新車貸款或是中古車貸款，通常新車貸款聯徵大多會看得到
，而中古車貸款則不一定。雖屬於有擔保品貸款，還是需留意收支比，以避免收支
比爆表情況發生。(有時候原車增貸聯徵科目會備註:中期放款~屬於無擔負債)

學貸部分版友在文中並未詳述欠款還有多少，依所提供的年薪(謹供參考)-實際收入
還需視銀行的計算，學貸餘額盡可能欠款在40萬以下，因雖然有22倍的規範，但這並
不代表銀行端就會一次給至22倍滿，還需視每個借款人的條件而定。

信用卡使用，通常會參考近一年的記錄，有無繳最低(卡循)、預借現金、遲繳、
爆卡情況發生，這些皆是列入在審核的參考內，故如果有發生上述這些狀況，先提
早跟銀行專員作討論，每家銀行的內部規範所著重的地方與規定都不同，申辦前
盡可能先多用口頭方式作了解與詢問，後續再選擇合適的銀行提出作申辦，如果
整體債務己有偏高或是有上述的情況發生，那麼建議以時間換取空間待負債有作改
善、降低後 再提出作申辦，其過件機率方能提高。

以上提供給予作參閱!!

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