個人信貸 - 貸款

※ 引述《mmaxxgogo (南國山青)》之銘言：
: 本人在大陸工作，新公司上班剛滿5個月
: 台灣薪資為稅前75000NT
: 手上有中國信託信用卡，截至目前為止還有10萬的信用卡未繳清
: 需要金額約100萬-120萬
: 3月3日時有申請渣打銀行的信貸
: 但是沒有通過，被告知需要等六月以後再辦理
: 因為那時候工作滿半年
: 所以我有以下問題
: 1.是否信用卡要先繳清？目前卡費有10萬正循環利率中，每月只繳最低繳款金額
: 因為之前創業失敗，現在的薪水要先還給朋友
: 之前渣打銀行有透漏申請沒通過的其中原因是信用卡循環利率的關係
: 另外一個原因是過年前申請時還有送件新光銀行，但隔天即被通知無法承接
: 2. 如果我中途換工作，但是中間不間斷，6月初再申請時是否可以計入年資？
: 因為有一兩家公司邀請我面試，加上我想回台灣工作，故想跳槽
: (薪水預估在55000-65000之間，低於這區間就不換了)
: 3. 因為要還人情債的關係，之前薪水有時候會預支部分薪資，請問是否評估時會有負面影響？
: 另請問各位這樣可以貸到什麼條件?
: 1. 利率
: 2. 最長還款年限
: 3. 最多可以貸到多少
: 謝謝各位不吝指教
: 電話是15019218687
: 何先生

你好，我是銀行行員廖先生，提供自己意見與業務經驗做參考:

你信用卡動用循環餘額略高，工作地在大陸且年資未滿半年，
審核上都是負面表列的要素，
至於近期有銀行同業新增查詢未核，可能不是主要的考量。
卡債減少、年資較長，對個人的信用狀況整體評比一定有所改善。

若是同性質工作未中斷太久(如中斷不超過三個月)，
兩份工作合計年資一年以上，屬於中高階職務非基層員工，
新工作已過試用磨合期之後(如已過試用期、至少已領一個月完整薪資)，
銀行對申請人的工作異動會比較正面看待，一般會合計前職年資。

現職未滿半年、六月新工作到職也不久，容易給審核主管職收穩定性有待觀察的印象，
因此短時間換工作對信貸審核絕對是扣分，長期來說，
在國內工作的上班族辦信貸會比在大陸就職者容易。

若是公司基於財務管理，所有員工都有部分薪資以"預支"/"借支"的名目發放，
對審核來說沒什麼不利影響。

若員工個人有向公司借支薪水，之後每月分期扣回的話，
因借支後員工個人的實際可支配月收入減少，
且非金融機構借款較難估量申請人財務狀況，多少會扣印象分數，
對貸款審核是較負面的因素。

保守評估，目前申貸過件的難度大，即使有核條件恐怕也不如預期，
建議先降低卡債，等年資穩定一些再規劃申貸會較合適。


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