信貸逾期(一期)罰金及利息相關問題 - 貸款

※ 引述《rex780325 ()》之銘言：
: 不好意思 我想請問一下 一般信貸逾期(一期)，應繳日期為5號，但因為臨時週轉不過來
: 需要到20號才可以繳款。
: 除收取300的還款逾期違約金外，還需負擔額外的利息嗎?
: 若有需要這部分是負擔當期的本金利息還是貸款金額的全數下去算利息)
: 假設我貸款10萬
: 每期繳款2000元(含本金1700+利息300)
: 那逾期的利息是10萬算還是1700算??
: 還請版上大大協助解答，小弟感激不盡~

你好，我是銀行行員廖先生，提供自己業務經驗供做參考:

銀行貸款是採用本利均攤的年金法，
是假設未來貸款的期數、利率皆不變、還款人不會提前部分還款，
把總繳本金跟總繳利息打散在每個月平均攤還，
從一開始繳就都是以剩餘貸款本金餘額、經過還款日數去計算利息，
雖然還款金額差不多，但其實每個月攤還的本金金額是不同的。

舉例來說，
10萬元分12個月攤還，第6個月底提前還清時，貸款本金餘額會比5萬元再多一些。

理論上，越早繳完利息越少，越早提前還款利息越少，借款期間越短利息越少。
講得更簡單一點，
借款金額越少利息越少，還款越快利息越少。
(貸款的本質就是用未來的錢去買現在的錢，這種以錢買錢的價格，就是利率。)

回到原本的討論，
在遲延繳款這幾天還是會有利息產生，
跟一般計息方式一樣，
銀行系統依照貸款剩餘本金*年利率/12*(遲延天數/當月天數)，
計算出遲延幾日的利息，
之後還款時會先扣掉這遲延幾日的利息，再扣抵本金。

建議您:如果臨時無法如期全數繳款，先部分繳款，之後銀行的利息會少一些。

然後因為延遲繳款，
可能會產生違約金(固定金額或固定比例)與滯納息(較高於一般利率/懲罰性質的利率)。

違約金是跟滯納利息分開計算的，計算方式跟一般計息方式不同，
有的銀行會同時有違約金跟滯納息規定，
有的銀行是有扣滯納息就不會重複扣違約金。
一樣，之後還款時會先扣掉違約金與滯納息，剩下的才會扣抵貸款本金。

通常大多數銀行約定的貸款還款日會有幾天的緩衝期，
如長期正常繳款偶有一次稍微遲延，
只要在這幾天內儘早還款，銀行有可能通融，不會收違約金與滯納息，
只照一般利率去計算遲延幾日的利息。
(不同的銀行內規不同，有些較有彈性，有些較嚴格。)

每家銀行不同會有不同的約定，看原先銀行提供的契約複本最準。
寬限的彈性可能要詢問銀行客服人員，也有完全沒有例外通融空間的銀行。

貸款契約書會載明違約金與滯納息的計算方式，若是你留存的契約複本遺失找不到了，
通常銀行官網也可以找到定型化契約的條款範本。




※ 編輯: sdsd1151 (111.255.237.253), 09/08/2016 00:02:27