信貸轉貸五十萬 - 貸款

※ 引述《simnbox (nn)》之銘言：
: 小弟目前服務於公立學校
: 三年多前向某銀行申請一筆信貸
: 目前約剩五十萬 四十六期 每期約繳11790元
: (利率為定儲指數利率+2.3%)
: 請教各位達人是否還有更優惠的方案
: 能讓我更快速的清償債務
: 感謝
現剩下46期，已繳款3年多，
所以應該一開始是貸84期(分7年攤還)；
如以利率3.45%計算，分七年攤還，月繳約11790，
原貸一開始大約87~90萬左右，與內文所提及"已繳38期剩下約50萬"的敘述符合，

除了公教貸款之外，要利率很明顯有低下來的感覺應該不容易。
目標如果是快速清償，那再貸5~7年期拉長年期去攤還，月付金是降低了，
但償還本金的速度也變慢了，
如不是要手邊多留一點錢，或是你負擔已經比較重，這樣做對"快速清償債務"意義不大。

因為就算你固定一段期間多還本金，還款的速度沒有比原先自然償還要快的話，
試想貸款利率差不多，總還款期間差不多，借款餘額差不多，
結果總繳金額並不會比較少，加上費用可能還會比原來總繳金額多一些。

要快速償債，可行的作法有三:
1.提前部分還款。
2.縮短貸款期限。
3.降低利率。

轉貸只能幫助你縮短期限(轉貸改成3年或更短)，或降低利率。
如你確定現行利率是3~3.5%；那代償後利率沒有低於3%，轉貸的合理誘因並不強。
民營行庫要核低於3%不容易，公營行庫會較有機會低一些，但審核上會更嚴格一些。

我們銀行在民營行庫中算利率較低的銀行之一，審核寬鬆易過件，歡迎來信討論細節。


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