信貸車貸合併? - 貸款

※ 引述《ckping (教練 我想當壞人)》之銘言：
: 目前有一筆信貸 32萬 24期 已繳9-10期
: 車貸 30萬 18期無息 剛貸
: 月薪約5萬
: 這樣一個月貸款需付3萬 有點吃緊
: 想問是否可以整合？比如全信貸 拉長繳費期至36期
: 也需要考量到利息部分

你好，我是銀行行員廖先生，提供自己意見做參考:

你車貸剛核撥，目前整合是可以降低月付金，
但從省息的角度上來看沒有幫助，而且可能會有車貸綁約的問題；

至於信貸尚未攤還滿一年，不知是否仍有提前清償違約金?利率約多少呢?

如以車貸30萬無息18期月繳約16667元，
總繳款約3萬，如在3~3.1萬，信貸月繳約14333元以內，反推利率大約在3~7%內；
以32萬、7%、24期，已繳9期反推(保守評估)，信貸尚欠約20.5萬，
假設以利率3~7%分3年，單純整合信貸申貸21萬的話，
新貸款月繳約6107~6484元，加上原先車貸月付總繳約2.2~2.3萬左右，仍然相當吃重。

建議可以拉長到五年以上攤還，或者車貸無違約金的話，可以考慮連同車貸一併整合。
但車貸與信貸都是一年內連續申貸，
短期內要整合，難度會較高，即使順利全數整合的話，利率也可能沒那麼優惠。


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