信貸增貸 - 貸款

※ 引述《evelynob (evelyn)》之銘言：
: 想請教信貸增貸的問題~
: 我在97年六月向安泰銀行信用貸款200萬元
: 每月償還27000左右,
: 至今約償還六十萬元,
: 因開業需要,
: 目前考慮增貸60萬,
: 想合併為一筆,
: 這樣每月仍是償還27000壓力比較小!
: 但是安泰的人員向我解釋,
: 這樣合併的話,
: 會繳更多開辦加帳管費,
: 精英貸（2.93%)要繳25000,
: 安泰優貸(3.99%)要繳40000,
: 她說97年當初繳的等於沒有,算是重繳一筆!
: 想請教我這樣的情形是否就照她講的那樣來辦理,
: 還是有其它方法可以參考!
: 謝謝！

解釋一下，一般信貸如不是做循環型貸款(類似現金卡，可隨時預借/清償)，
通常攤還之後就不能重複借出；
每個客戶可以借的額度不同，理論上目前借款餘額比之前低，收入不比之前少，
年資與信用往來都較之前好的話，要再增貸一筆去還掉之前的貸款，照理說是可行的。
這樣是重辦一筆新貸款還掉舊貸款(借新還舊)，貸款年限也重新起算。

實務上銀行貸款不會主動以自家低利率還已有高利率放款，因這樣是作賠本生意，
增貸部份僅60萬，餘額尚有140萬，照常理來說，借新還舊會拉高利率承作；
另外因借新還舊仍然是獨立的新案件，依規定還是要收固定的開辦費用，
如果原銀行沒有例外授權減免，
加上開辦費用後，實質利率與總繳利息都會比原先要高，並不見得划算。

因此經辦的業務建議你直接申辦60萬，不借新還舊，
這樣你在安泰的授信餘額仍然是200萬以內，且還款時間沒有大幅拉長，審核較單純。

從前文推測，你應該是專技人員(醫師?)，建議可以轉貸到其他有作代償的銀行辦理，
可以分兩家申貸，60萬(增貸)與140萬(代償)，
這樣可以選利率較低的行庫，年限也可以都用7年，月付金會比較低，
貸放額度分散成兩家，風險分散，較容易核。

我們銀行可以以低利率幫你清償之前安泰的貸款餘額140萬，
專技人員可以用一段式利率3.5%起的優質客戶方案，
也可以選擇前半年2.89%起的階段式方案，
本行利率費用依公司規模與個人條件核定，
在職久，往來久，評分會較高，核准的利率和費用也會較低。
開辦的總費用最低3000起，
撥款時會於撥入款項後一次扣除，如未撥款則無任何費用。

需要準備的資料：
1.身份證正反面影本。
2.在職證明 或 勞保異動明細。
3.薪轉存摺(封面加近半年薪轉內頁) 或 薪資單。

目前本行沒有承作區域限制，全省分行可對保；
傳真郵寄可進件，資料齊備約2～3天可完成貸款作業；
歡迎來信或來電討論細節，
希望有機會承做到你的案件，我會盡力為你爭取最優惠的條件。







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消金專員 廖先生 本身在銀行上班，有承辦房貸信貸信用卡業務。
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