信貸償還方案 - 貸款

有關轉貸是否划算的問題想請教各位板上前輩～

目前有一筆信用貸款正在償還中，同時另一銀行電話推銷辦理個人信用貸款代償。
個人欲轉貸目的並非降低每月償還金額，是為降低利率。

原信貸為：
61.5萬 一段式 4.99% 開辦費4999
當時設定48期不綁約，
前47期為14160 最後一期為14172
總為：679,692 (利息：64,692)
現已償還12期
14160*12=169920 (自己估算其中近3萬元為利息）

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今天另一銀行核出來的方案為：
代償額度50萬元 一段式4.67% 開辦費8000
設定60期 不綁約，首三期後可提高償還金額。

若依照60期攤還來計算，利息為61,613
計入開辦費後 與原方案比較 似乎省不到一百塊。

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不知道我這樣計算是否正確？
想請各位指教！ （跪）

另想請教一個重點，如果本期開始每月調高償還金額至20000元，則使用那個方案較為划算？？

想到這邊就腦袋打結了...

請高人指點迷津

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