信用評分 決定放款利率 - 銀行

Ref. http://udn.com/NEWS/STOCK/STO8/3792914.shtml

信用評分 決定放款利率

【經濟日報／洪凱音】 2007.04.07 02:14 am

為遏止消費性貸款品質繼續惡化，去年4月起台灣進入「全民信用評分」新紀元，聯合徵
信中心為全台830萬人建置屬於自己的信用分數，個人分數的高、低，將決定放款利率的
條件。

而個人信用評分的機制，主要是依過去繳款行為、負債、信用長度、新信用申請與信用型
態五大指標，做為評分依據，分數從200分到800分不等。

根據去年下半年的統計，國人的平均分數為683分，得分愈高代表信用狀況愈好。銀行視
分數為個人定價的參考依據，換言之，分數高者，小額信貸的核准率不但高，甚至可爭取
到更高的額度，對於爭取3%左右的優惠利率愈有利。

銀行為什麼這麼在意信用評分呢？銀行重點其實是放在要獲利，避免應收帳款成為呆帳。

而銀行主管表示，信用評分並非是消費性貸款唯一參考根據，還可能參考貸款人的職業、
收入、年齡等因素。

值得一提的是，聯徵中心的個人信用評分，對消費者來說，並非隨手可得，因此，不少銀
行設計簡單的問卷，消費者只要透過網路試算系統，將能估算出這次向銀行申請小額信貸
的額度。

年薪70萬元的小美，在台灣銀行網站上，誠實勾選銀行設計的信用評分表，內容包括年收
入、服務年資（現任職業兩年）、職業 （民營事業正式員工）、住宅（家族房屋）與婚
姻狀況等。

台銀網路傳輸馬上算出小美信用評分，透過信用等級表，小美馬上查到，若要申貸，借款
的本息年攤還額將不能超過其年收入25%，因此，小額信貸的額度約在17.5萬元。

不論聯徵中心的信用評分或各銀行自行設計的評量方式，銀行主管表示，要有良好的成績
結果，最重要是不能有信用卡、現金卡或房貸遲繳的狀況；無擔保負債額度也要控制在一
定比重以下，對銀行來說，違約暴險額才能降低。

其次，在申請小額信貸前，信用卡、現金卡的申請不要太頻繁，因為申請卡片，聯徵中心
會留下「新業務往來」紀錄，短期間累計比數太多，代表個人對新的信用額度需求愈高，
信用分數自然降低。

【2007/04/07 經濟日報】

--