信用卡溢繳款成詐騙工具 國泰世華開第一 - 銀行

信用卡溢繳款成詐騙工具 國泰世華開第一槍

https://udn.com/news/story/11316/3202945

聯合報 記者孫中英／台北報導

詐騙已是「台灣之恥」，由於法規始終不嚴，詐騙集團不斷找到新漏洞，銀行發現，「信
用卡帳戶」由於未列入警示帳戶機制，退回溢繳款機制成為詐諞集團取回資金的管道；較
警覺的銀行決定自力救濟，更改「信用卡約定條款」，言明只要持卡人遭檢警通報具不法
犯罪嫌疑，就暫不准領回溢繳款。

為避免信用卡支付工具遭濫用，龍頭發卡銀行國泰世華開第一槍，修改信用卡約定條款，
自今年八月一日起，該行持卡人若遭檢警通報「具其他犯罪不法嫌疑者」，銀行得限制持
卡人領回帳戶內溢繳款，待事由消滅，始恢復持卡人提領權利。

業者發現，有詐騙集團大鑽信用卡帳戶無法遭「警示凍結」漏洞，詐騙被害人將資金匯入
信用卡帳戶，再大剌剌要求銀行「退回」溢繳款（實為詐騙資金）。較警覺的銀行決定自
力救濟，修改「信用卡約定條款」。國泰世華表示，這是為配合倘有檢警單位行文通報客
戶有不法情事，必須做出管控機制。其他銀行雖也查覺，但至今還沒動作。

詐騙集團過去廣設「人頭存款帳戶」，手法多為找人頭、遊民或拿民眾遺失身分證件，開
立人頭帳戶接收詐騙資金，再指揮車手拿金融卡去ATM領錢。但人頭帳戶有可能被查獲列
為「警示帳戶」，資金會被凍結兩年，且近年車手領錢時，常被民眾盯上報警逮人。

銀行說，詐騙集團腦筋動得快，近期改利用信用卡帳戶的漏洞；先詐騙被害人將資金匯入
信用卡帳號，再以信用卡帳戶有「溢繳款」為由，向銀行申請領回。由於現行警示帳戶通
報凍結機制，「只限於存款帳戶，凍不到信用卡帳戶」，銀行即使覺得不對，卻只能任憑
有心人順理成章拿到詐騙款項。

銀行說，詐騙集團利用信用卡帳戶做「詐騙資金中繼站」有兩個特徵；一是信用額度多半
都很低，但會突然有多筆、大額資金匯入，例如信用額度僅五萬元，帳上「溢繳款」突然
衝至一百萬元。由於五萬幾乎是最低信用額度，可見當事人只是為開信用卡帳戶來辦卡。
二是有這種多筆資金匯入的信用卡帳戶持卡人，其金融存款帳戶「多已被列為警示帳戶」
，銀行因此懷疑背後都是詐騙集團。

--
☺2018銀行招考題庫完全攻略http://www.books.com.tw/products/0010776527
☺銀行英語會話●http://www.books.com.tw/products/0010636911
☺即選即用銀行郵局英語字彙http://www.books.com.tw/products/0010764426
☺超實用銀行英語單字http://www.books.com.tw/products/0010559541
NEW TOEIC單字大全 http://www.books.com.tw/products/0010771883

--