信用卡流通數 攀歷史次高 直逼卡債風暴時期
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記者邱金蘭╱台北報導 2019年6月16日 上午7:17
根據金管會最新統計，今年3月底止，信用卡流通卡數增加至4,456萬張，直逼卡債風暴時
高峰，14年來，信用卡市場也出現三大變化，包括發卡量有秩序成長、簽帳金額及循環信
用餘額明顯消長，及收入結構大改變。
2005年間因銀行浮濫發卡、持卡人過度消費、擴張信用，爆發卡債風暴，不少人以卡養卡
，最後還不少錢，出現數十萬的卡奴，銀行獲利大受衝擊，也衍生不少社會問題。
卡債風暴後，信用卡市場發卡量跟著下滑，政府陸續採取多項措施整頓市場，2010年發卡
量開始止跌。
根據金管會統計，到今年3月底止，信用卡流通卡數已回升到4,456萬張，是歷史次高，離
2005年卡債風暴時高峰的4,549萬張，只差93萬張。
以最近幾個月的成長速度，不到半年，就可追過卡債風暴時的最高發卡量，再創歷史新高
。金管會官員表示，這波成長跟當年卡債風暴前的成長，並不相同，這14年來，信用卡市
場已出現很大變化。
包括第一，卡數是有秩序的增長。金管會資料顯示，不僅流通卡數增加、直逼卡債風暴的
高峰，有效卡數（最近六個月有使用的卡）更在2015年增至2,535萬張，就已超越卡債風
暴時的高峰。
官員表示，在金管會採取多項健全信用卡措施，及教育宣導下，不管有效卡數或流通卡數
的增加，信用卡逾放比率都控制在0.22%低檔，遠低於卡債風暴時期的2%以上，顯示這波
市場是健康的成長，要再引發風暴的機率不大。
任內推動調降信用卡循環利率的前金管會曾銘宗說，卡債風暴後，大家學乖了，民眾不再
透支消費，信用卡已導回支付工具本質，而且在無現金社會趨勢下，及政府力推電子支付
，發卡量還會持續增加。
第二，循環信用餘額與簽帳金額明顯消長。金管會資料顯示，卡債風暴時循環信用餘額高
達4,947億元，今年3月底已大降至1,101億元，不到卡債風暴時的四分之一。
而當時一年簽帳金額只有1兆多，去年底則已多達2.8兆元，是卡債風暴時的二倍多。
銀行業者表示，為導正信用卡為支付工具的本質，金管會推出「長期使用循環信用持卡人
轉換機制」，供持卡人選擇，將循環信用轉換為小額信貸或信用卡分期還款，減輕負擔。
加上民眾不再輕易動用循環信用，信用卡不再被當做融資工具，都是造成循環信用餘額與
簽帳金額一減、一增的原因。
第三，信用卡業務收入結構大幅改變。金管會資料顯示，信用卡主要三大收入，循環信用
利息收入、簽帳手續費收入及預借現金手續費收入，過去是以循環信用利息收入排名第一
，現在已易位，換成簽帳手續費收入是主力。
官員分析，卡債風暴後，政府修法將循環信用利率上限調降至15%，及循環信用餘額日益
下降，都是造成循環利息收入下降的原因。
信用卡真的好用!! 很難理解當時卡債風暴怎麼搞的...
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