信用卡帳戶無法被凍 詐騙集團改鑽溢繳款 - 信用卡

標題：
信用卡帳戶無法被凍 詐騙集團改鑽溢繳款可領回漏洞

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　　台灣人太聰明，就是用在不該用的地方。銀行發現，詐騙集
團大鑽信用卡帳戶無法遭「警示凍結」漏洞，現在詐騙被害人時
，改要求將資金匯入信用卡帳戶，因為信用卡帳戶溢繳款可向銀
行申請領回，詐騙集團因此大剌剌要求銀行「退回」溢繳款（其
實是詐騙資金），銀行竟無法約束。較警覺的銀行決定自力救濟
，趕快改「信用卡約定條款」，言明只要持卡人已遭檢警通報具
不法犯罪嫌疑，就暫不准持卡人領回信用卡帳戶中的溢繳款。詐
騙已是「台灣之恥」，但法令不管怎麼修，規範始終不嚴，除國
內詐騙行為層出不窮，還行銷海外，淪為國際笑話。近期詐騙集
團腦筋動到「信用卡帳戶」頭上，大鑽相關規定漏洞。

　　銀行說，詐騙集團過去大肆廣設「人頭存款帳戶」，手法多
為找人頭、遊民或拿民眾遺失身分證件開立人頭帳戶，這些存款
帳戶用來接收詐騙資金，集團再指揮「車手」拿金融卡去ATM「
領錢」。

　　但人頭存款帳戶有可能被檢警查獲，被列為「警示帳戶」，
資金會被凍結兩年，而無法取回詐騙資金，且近年「車手」在ATM
前領錢，常被民眾盯上，通報警方逮人。詐騙集團腦筋動得快，
近期改利用信用卡帳戶；即詐騙被害人時，要求將資金匯入信用
卡帳號，再以信用卡帳戶中有「溢繳款」為由，向銀行申請領回
。由於現行「警示帳戶」通報凍結機制「只限於存款帳戶，凍不
到信用卡帳戶」，銀行即使覺得不對，卻無法約束這種行為，只
能任憑當事人藉申請「領回帳戶內溢繳款」順理成章拿到詐騙款
項。

　　銀行說，詐騙集團利用信用卡帳戶做「詐騙資金中繼站」有
兩個特徵；一是信用額度多半都很低，但會突如其來有多筆、大
額資金匯入，例如信用額度僅五萬元，帳上「溢繳款」突然衝至
一百萬元。由於五萬幾乎是最低信用額度，可見當事人只是為開
信用卡帳戶來辦卡。二是有這種多筆資金匯入的信用卡帳戶持卡
人，其金融存款帳戶「多已被列為警示帳戶」，銀行因此懷疑背
後都是詐騙集團。

　　為避免信用卡支付工具遭濫用，龍頭發卡銀行國泰世華開第
一槍，已修改信用卡約定條款，自今年八月一日起，該行持卡人
若遭檢警通報「具其他犯罪不法嫌疑者」銀行得限制持卡人領回
帳戶內溢繳款，待事由消滅，始恢復持卡人提領權利。國泰世華
表示，這是為配合倘有檢警單位行文通報客戶有不法情事，必須
做出管控機制。其他銀行雖也查覺，但至今還沒動作。


來源：
2018-06-16 21:49聯合報 記者孫中英╱即時報導
https://money.udn.com/money/story/5641/3202852

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