信保基金的運作與實際現況 - 經濟

※ 引述《war23 (一樣的夏天)》之銘言：
: 我前一份工作在銀行做授信相關的工作
: 所以我對信保基金的想法跟大家好像不大一樣
: 當初成立的緣由我不是很了解
: 不過以我經手過的客戶來說
: 感覺起來比較像是一種"保險制度"
: 今天中小企業的財報普遍是作帳作出來的
: 可以提供擔保的資產也不多
: 這種情況下銀行一般認為風險很大而沒有意願承作
: 信保基金就是提供一個風險分擔及分散的功能
: 信保基金提供六到九成不定的擔保，銀行需要承擔的風險就降低
: 在集合許多中小企業的貸款案後，放款集中的風險也就分散了
: 在我的認知來說
: 今天信保基金的存在降低了許多中小企業貸款門檻
: 許多中小企業在沒有信保的情況下是無法取得融資的
: 信保基金的存在是提供營運正常的中小企業融資
: 總體風險的考量我想是必要的
: 前面有些板友提到所謂創業基金
: 我想如果是種子基金，那應該類似行政院青年創業貸款那種形式
: 如果是企業成長所需的基金，可能比較算創投那一塊
: 信保基金的角色主要似乎不是這一塊
: 一些心得與大家分享

如您所說，政府為了避免銀行在金融海嘯後對中小企業緊縮融資
去年中小企業處花了很多力氣推動信保基金
而那位行員也表示過中小企業為了節稅，報表常常弄得很難看
要確認客戶是否真的有大量且穩定的訂單，對銀行來說不容易
因此去年對中小企業的融資審核變得保守與嚴格
就政府在網路上提供的資訊，信保基金是保證的制度


我想可能是我的文意表達不清楚，在文章中我指的中小企業其實是排除剛創業的
純粹就已經有點規模與歷史，因為這幾年被大陸進口的商品低價打壓
加上銀行緊縮融資，想要轉型或是被客戶倒帳的中小企業
對了，去年縣裡的中小企業，有一部份是因金融海嘯，國外的客戶倒閉
被倒帳或是斷訂單，才會面臨生存危機
有些業主希望透過轉型求得一線生機，只是運氣不好碰到金融海嘯，銀行雨天收傘
才求助信保基金，對這些業主而言
信保基金比較像前面板友所說緊急調度資金的手段


然而，我看過以前中小企業處提出的信保基金數據
過去透過信保基金借出去的金額並沒有這兩年來的多
而信保基金成立至去年，所借出的中小企業家數
頂多是接近台北縣中小企業家數的官方資料
和官方提供的全台灣家數相比差太多了
或許這麼解讀資料的方法很粗糙
不過看在我的眼裡，會覺得中小企業處這麼多年沒有花時間和力氣好好宣導過信保基金
業主才會不知道有這樣的融資機制


最後，看完目前的討論，小弟其實很想知道liton板友的看法與實際體認
不曉得能不能做個分享，讓小弟長點知識
也很謝謝前面的板友分享美國SME的作法，這部份是我在最後僅接觸一點點
還來不及了解的部份
如果有其他板友知道日本的作法或實際體驗，也請分享一下


從APEC會議透過日本代表的教授在會中分享對中小企業融資
以及透過此制度建立一個日本中小企業財務的資料庫
提供給銀行作為對中小企業融資的參考依據
像這樣的作法我覺得很好，也很值得效法
畢竟像這樣的資源，是銀行不願花錢追求，也很難花錢得到的資訊
對中小企業授信又是十分重要，這類的難題讓政府出面提供
也許有人會詬病銀行放給政府花納稅義務人的錢替自己省成本
換個角度想，政府不就是為了協助國家進步
才需要提供銀行單方面無法付出成本能得到訊息或資源
活絡國內金融資金流通，使企業投資無後顧之憂


對了，如果有板友對中小企業處推動的創投措施
與智慧財產權融資制度有實際體驗或想法
希望能分享或交流一下，對這部份小弟也很想知道中小企業處做到什麼程度了

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