保險觀念(新手) - 保險

簡單分享保險規劃邏輯


(一)風險與損失的存在
客觀上，我們應該都要認知到生活周遭存在著各種大大小小的風險，而這些風險亦可能造
成程度不一的財物損失，也因為有損失產生才需要保險填補。


(二)這些損失可大可小
損失小：風險自留，靠自己本身的積蓄輕鬆負擔沒問題，所以最根本的方式為儲蓄來累積
本身的風險承擔能力(比如閒置現金上百萬)


損失大：若在我們沒有足夠的時間累積足夠的現金就發生損失重大的風險時，我們可以在
這一期間選擇付出一些成本，將這些無法承擔的風險轉嫁給保險公司，這就是我們應該規
劃的保險。


(三)規劃的次序
以前述之，風險的分類有所謂的「大風險/小風險，較近的風險/較遠的風險」，在保險的
規劃上就會聽到「先保大再保小，先保近再保遠」

1.如何區分大風險/小風險?

「若風險發生後，是否會導致收入永久中斷，如果會那便是大風險。比如身故會導致生活
支出/負債都留給家人負責，因此需要壽險保障替代身故人的收入；殘疾除了會把責任留
給家人之外，還會拖累家人花費心神以及錢財來照顧自己，影響的層面又更大更久了。」
也因此壽險以及殘扶險是紹賢本人我會為客戶規劃的重點。
此外只要還有能力繼續賺錢那都還能承擔屬於較小的風險


程度：先處理花費較大較嚴重的風險
規劃順序：殘扶>壽險>重大傷病>醫療>防癌>意外醫療

2.何謂近?何謂遠?
小孩尚未出社會前、房貸車貸等負債尚未償清前、在本身退休金或資產累積到一定程度前
，這些都算是屬於應當先處裡的風險時期。

先處理家庭責任較重時的風險
以一年一約的定期險為基礎，再考量終身險種作輔助


(四)家庭成員規劃都優先順序
綜合上述，收入較高者先於收入較低者，家長先於小孩，但愛的表現可無視一切順序…

以上～

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