保險的基金 - 理財

※ 引述《furuta27 (安靜(m))》之銘言：
: ※ 引述《cream48 (cream48)》之銘言：
: : 之前有人問我要不要買南山保險的基金
: : 感覺還不錯
: : 可是前幾年的手續費非常高
: : 好像比較適合非常長期的投資(比方說20年)
: : 一想到要投資這麼久 就猶豫了
: : 不知道有沒有人有買過保險的基金呢
: 簡單來說 就是燒餅賣十元 油條賣十元
: 那為什麼燒餅油條套餐要賣三十元?
: 老闆還跟你說三十元比你去單買燒餅跟油條便宜
: 被投資型保單騙的人 大部分的責任都要出在自己
: 看不懂的東西可以簽名的嗎? 保單拿到給十天審閱期都不看清楚
: 過了一年才發現繳的保費有80%以上 在投資型的費用率沒拿來投資
: 怪業務員黑心? 要怪的是自己吧
: 我在九月單筆買了一百萬的基金
: 全部的手續費就只有1000000x0.03%x0.4=12000
: 理專給我四折的手續費折扣
: 目前獲利約20%也就是扣掉手續費也淨賺了二十萬
: 要是拿去買投資型保單的話 費用率算低一點80%好了
: 目前的帳戶價值也只有二十萬 要等他回到一百萬的本金不知要等何年何月


一、先怪客戶？


經濟學讀過嗎？資訊不對稱（asymmetric infomation）會造成啥？


1.逆選擇　2.道德風險


覺得資訊不對稱下，誰是擁有保險專業的優勢者？（有證照）

　　　　　　　　　誰又是弱勢者？（沒證照）


應該很清楚吧！


可是「先」怪客戶？這個理論希望提供一下- - -







二、投資型保單不適合者



1.根本不懂基金理財者不適合


什麼保險公司有啥團隊或者業務保證看，都只能參考，如果他們操盤這麼強，

　幹嘛不去當基金經理人？



2.完全沒有高壽險需求的人


　如果賣投資型保單，壽險保額還在低階的額度（一般建議5～15倍年收），且保額

　是幫客戶選好的，這種業務人員基本上可以期待「另一種」神的旨意！


　另外，拉出早期壽險業務常談到的「人生風險曲線」，長期高壽險保額，也有違其

　意，必須了解客戶本身確實有這樣的需求（要預防全殘、老年可以有提前住院、節

　"稅"〈遺產稅〉）後，並且經客戶確認需要此需求後銷售，此保單才不容易後悔！



　　






註：先理解基金市場，並由自己做功課後決定投保，往往不會後悔！（因為也沒人可怪）

　　　　　　　　　　　　　　　　　　（另，這類文章在某版害我永不見天日過 XD）

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