保險業務好意幫保戶代付保費，不料保戶 - 保險

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保險公司之業務員乙向法院提告表示，自己在民國84年5月期間向要保人甲
（即保戶）招攬保單，分別投保「A終身還本保險」首年保費為新台幣（下
同）106,247元、「B終身壽險」首年保費323,000元，二筆保費都是由我簽
以支票代保戶墊付；而「B終身壽險」第2年改為月繳，第一次繳納28,400元
，都是我先幫忙甲先用支票代墊（代付）。不料保戶事後竟反稱保費是其所
繳！不願返還代墊款給我，逼不得已只好提出告訴。


甲向法院反駁指稱，業務員乙說的不是事實，所有的保費都是本人按期繳納
的，更沒有委任乙代付保費。況且，業務員與本人非親非故，有可能幫我代
付約45萬元的保費嗎？這說法根本違反常理！


另外，業務員乙持有本人保單及繳費送金單，都是本人不慎遺失的，不能以
此作為乙有幫本人代付保費的證明！即使業務員真的曾幫本人代付保費，本
人也早就返還了；再說就算本人沒有返還，乙請求的時間點也過了請求權時
效！簡單說，業務員的請求並無理由。



【法院見解－保戶甲雖稱送金單已遺失且持有保單正本，可證明保費為其本
人所繳，但保險業務員乙提出送金單原本，反證送金單並非遺失，又查甲所
持保單是另向保險公司申請補發而得，足證保戶說法不足採信！因此，保戶
應依業務員之請求，加計利息返還代付保費款項。】

一、保險業務員乙主張與保戶甲之間有「委任法律關係」請求被告返還代付
保費款項，此部份因甲否認有委託乙處理事務，可得甲乙雙方不存在「委任
」關係。


二、實務上除另有約定，一般投保時會同時繳交保費，業務員乙提供其保留
之送金單上註記為「保戶留存聯」，反觀保戶辯稱送金單已遺失，顯與事實
不符。又保戶雖稱其持有保單，但經查是另向保險公司申請補發的，足以證
明業務員有代付保費的事實。


三、至於證人（保戶甲之配偶）證稱，保費款項均已以現金給付給業務員乙
，但並未提出給付現金予乙之證據；且若真的已經給付保費，為何不將送金
單原本取回卻反稱已遺失，也未能提出任何說明，此部分說詞難以採信。


四、綜上論述，本案業務員乙雖未受保戶甲委任，但其代付保費的行為有利
於保戶，且不違背保戶明示之意思（保戶當庭表明有投保及繳納保費之意願
），從而，業務員請求保戶償還為其支出之所繳保費，於法有據，應予准許
。





結論：


1、業務員幫保戶代付保險費的問題似乎積習已久，近期金管會針對保險業
務員為賺刷卡回饋金代保戶繳交保費的裁罰案例，就是一例。為避免類似
事情一再發生，預期金管會將嚴格審查並要求業者落實檢核機制，強化代
要保人交付保費的人只能是保單的「利害關係人」。


2、依保險法之規定，能代要保人繳付保費的人僅限於「利害關係人」，
條文雖未明訂「利害關係人」的範圍，但保險業務員顯然不能算是保單的
「利害關係人」，當然不該幫保戶代付保險費。


3、本案一審中，保險業務員乙向法院提告，請求保戶甲應返還其幫忙代
付的所有保險費約45萬元，甲雖辯稱保費都是自己所繳，卻始終無法提
出相關證據以實其說，法院最終判定甲乙雙方成立民法上「無因管理」，
判保戶應返回前述所繳保費予業務員；保戶上訴二審後遭駁回定讞，並追
加返還83,590元及遲延利息。（判決案例引自保險解析度《當男人戀愛時
》一文）




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