保險業務員有多少話術呢? - 保險

: 舉例3
: 要儲蓄保險嗎? 推薦你OOXX增額終身壽險 你可以看一下帳戶價值
: 此類商品需要用錢時 是要做解約
: 所以不是看帳戶價值 是看解約金表
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補充說明一下,有些保單的帳戶價值剛好就是解約金,
所以不見得會有如上的對比狀況.

: 舉例6
: 現在美金是低點 要保要快
: 假設買6年期的 第2~6年繳費剛好是高點
: 以匯率來說 損失機率大 但好像沒有多少業務員敢說

針對外幣保單,我對我的客戶也不會去特別強調高點或低點,
因為我覺得那很難完全說得準,頂多能夠拿「歷史數據」與
「未來展望」的資訊供客戶做「參考」.老是在跌的時候叫
客戶「逢低加碼」或漲的時候「趁勝追擊」我覺得意義都不大,
更為重要的應該是作法與整個商品的結構性問題.

舉例來說,若以台幣換匯買一個繳費時間6年期的美元增額保單,
每年固定差不多要繳保費的時間再去換匯,就算第一年未實現
匯損有6%,其它年度未有匯損也未有匯益,平攤下來到繳費期滿
的實際報酬損失大約也只是1%,而這類增額保單放的越久也越能
減損可能的匯損,因為繳費期間有一些保險公司的內含費用在,
真正開始有較高遞增比例通常是在繳費期滿後.或者也可以
這麼說,這有點類似買基金定期定額的概念,要每年都買到
相對高點真的是不容易.

然而,值得注意的是,繳費期間越長雖然越有可能平攤匯率風險,
但就這類增額保單來說,若在匯率不變的情況下,繳費年期越長,
通常同樣時間的報酬率也會越低.(原因就在於前面提及的繳費
期間有內含的費用,越早繳費完越快開始更大的增值效果)所以,
若真有想要購買此商品的需求,一般我的建議會是六年期,頂多
是十年期,以平衡匯率風險與商品本身結構性報酬的差異.

當然,如同ac大在舉例8所提及的,商品的需求性更是在上面所
談及的這些東西之前.有的人很可能極會操作其它金融商品,
根本覺得不需要購買此類俗稱「儲蓄險」的保單.也有人雖然
有很多其它門路賺大錢的方式,但卻想透過購買保單來達成
一些其它的目的(ex:節稅、支配權問題等等),相形之下商品的
結構性報酬率也不見得是那麼的重要.(這裡也沒有說買保險
一定是唯一、最好的解決方式,但絕對是種可能的方式.)

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