保險型保單適合族群? - 理財

投資型保單的適合族群？
我想很多人都想知道，其實這種保單沒有什麼不好！只是適不適合！
最近原本要買保資型保單做投資但不做保障( 不需保險部份) 。
一般壽險公司賣的年繳十二萬為例子。

首期開辦費：
基金：無。
保單：90%以上。有些第一年收85%，第二年及第三年又收，超過100%以上。
基金勝。

手續費：
基金：約0~3%！
保單：約5%。
基金勝。

管理費用：
基金：每年2/1000或最低二百。
保單：投保金額與淨投資金額之差來收取。
依保單年繳十二萬為例，第二年起約收五%。
基金勝。

轉換費：
基金：500
保單：每年1~12次免費。
基金勝。

依保單年繳十二萬為例，年轉換限制四次。
單純買基金，第一年不用被扣保費90%！所以約有108000。
以保單第一年只買12000萬基金手續費，以銀行成本來看12000*2.1%約251元。
故單買基金可省下107749。
107749無風險報酬以定存計算2.2%。一年有2370元左右收入。

把省下來的利息來銀行買基金可以讓你一年免費轉換約四次！

故轉換費來說，保險公司真的便宜嗎？

稅務：
基金：遺產稅。
保單：最低稅賦額三仟萬內免遺產稅。保險金額可增額加入約六倍。
保單勝！
但淨遺產未超過上仟萬以上者，根本扣不到遺贈稅。
對一般人形容無用。

若資產較高者，投保金額五百萬，可臨時增額投入六倍，免徵遺贈稅！
例如我保額有五百萬，年紀已高，且有遺贈稅的問題，把二仟五百萬增額投入該保單。
二年後(二年內去世不算:P)去世，增額的二仟五百萬不列入遺贈稅額。

結論：

單純投資～請選銀行基金即可！
單純保險～請買一般終身壽險！
買保險又想有投資機會？可以選擇投資型保單！


謝謝！多指教:)

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幫客戶尋找最適合的商品，而不是把自認好商品冠在客戶身上，商品無錯，錯的是人！

銀行理財專員VS保險財務顧問，業績壓力大往往變成單純銷售員！
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