保險員推薦我定期醫療險換成終身保本型 - 保險

最近有一個保險員幫我做保單健診，說我有一張日額2000的定期險保單，
應該換成終身型的比較划算。他還簡單列了一張excel表給我，算出原本
保單繳到75歲約65萬，而終身20年繳完約51萬而已。說可以省14萬還變
終身保障。

不過有人告訴我，不能單獨算繳出的錢，要含複利的利息比較準，剛好我就
拿他的excel表，加上1%複利計算。
(終身是年繳2萬5，定期現在約3千5，每5年加一些，到75歲是1萬7)

我用1%的複利計算後，定期險連本帶利累計都是比較少。一直到73歲，兩邊開始
打平，累計付出約68萬的保費，74歲以後定期險累計繳的錢開始超過終身險。

所以相當於我在20年內付了約40年的定期險的錢，然後保險公司免費送我40年
之後的保險一輩子。

我把這個算出的結果給保險員看了之後，他是說我如果不換的話，到75歲之後，
人老了，正需要醫藥費的時間，反而沒有保險可以給付，因為定期險只能保到
75歲而已。之後有錢也保不到，就算有，也是天價。

說得好像也有道理，一直買定期險75歲以後沒醫療險怎麼辦?

以前我會買定期醫療也是因為太貴了，買了終身壽險和終身癌症險，加一加已經好
幾萬，當初才會買定期險來補醫療這部份。現在收入有多一些，我要聽他的話
換成終身型保單嗎?

我是覺得好像沒有很划算，不過像他說的，75歲以後沒有醫療險，生病開刀住院有的
沒的，需要很多錢怎麼辦?


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