保障型保單比重 金管會強制提高 - 理財

保障型保單比重 金管會強制提高

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金管會公布銀行保代通路限制銷售1年期利變型年金險後，壽險公會、保險經紀人公會與
保險代理人公會近期已開會協商，將提高保障型保單銷售比重，從現行不到10%提高至10%
以上。


銀行保代主管表示，1年期或3年期利變型年金險，一直是銀行通路銷售的主力保險商品，
由於商品特性近似1年期定存，深受投資大眾認同，常創下一個月銷售數十億元的業績。


保險公司主管指出，1年期利變型年金險會在銀行通路大行其道，一方面是投資報酬高於
定存利息，另一方面也可解決銀行爛頭寸，因此包含大型金控、大型公股行庫都以短年期
利變型年金險為銀行保代通路主力商品。


但最近金管會限制銷售短年期利變型年金險，並發文壽險公會、保險經紀人公會、保險代
理人公會，要求降低短年期利變型年金險銷售，同時明文規範要提高保障型商品比重至
10%以上。


銀行保代主管說，目前保障型商品在銀保通路銷售比重不到10%，這是因為受限保障型保
單需提供醫療、理賠等後續服務，且商品內容也比短年期利變型年金險複雜，對銀行理財
顧問、理財專員而言，必須再加強保險專業。保障型保單，包含終身壽險、醫療險與意外
險，特別是醫療險的保障內容與理賠服務攸關民眾投保權益，儘管產險公司已推出1年期
健康險商品，但涉及核保、理賠等相關作業程序，讓銀行保代業者認為金管會訂出的是高
難度目標。


但銀行保代主管說，提高保障型保險商品後，銀行的財富管理業務將可增加中低資產的客
戶群，對銀行而言仍有利基。





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推敲(可複選)

1.銀行理專保險專業 A)良好 B)尚可 C)差勁 D)需要加強

2.保障型保單出單率偏低改善方向 A)改業務觀念 B)創造純保障保險話術
C)提高保障型佣金 D)嚴懲只賣高保費保險業務
E)落實學校保險保障教育,以破解無良話術

3.買對保險要靠誰 A)理專 B)保險業務員 C)求神問卜 D)以上皆非













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