保誠金多利增額終身保險的分析 - 保險

近日收到玉山專員推銷"保誠人壽金多利"的保險商品
因為我本身已有其他保險，
因此考慮此商品純粹是想存錢並賺點利息。

我看到DM上的表格
已40歲林先生為例，保額100萬，
第一年(40歲)繳244600，
累計到第六年(45歲)共繳1467600。

方案一：
林先生第六年可領回生存保險金500000(A)，
如果預估年度紅利71900(B)，
當年度解約保證金是957800(C)，
長青解約紅利10000(D)，
除A以外，可能再領取總金額1039700(E=B+C+D)。

方案二
林先生第六年可領回生存保險金500000(A)，
其餘金額繼續放著不領回，
到了第七年想解約，
如果預估年度紅利95300(F)，
當年度解約保證金是970000(G)，
長青解約紅利10500(H)，
除A以外，可能再總金額1075800(I=F+G+H)。


我根據整理的資訊如下：

1. 如果林先生在第六年期滿想解約，
他會領回A+E=1539700，
比自己所繳的本金1467600多賺了72100。

2. 我知道紅利是不保證給付的，
假設都領不到任何紅利，
林先生在第六年期滿解約，
他會領到A+C=1470000，
比自己所繳的本金1457800少了9800。

3. 如果林先生在第六年期滿只領回A，
第七年解約領回I=1539700，
林先生共可領A+I=1575800，
比自己所繳的本金1467600多賺了108200。

4. 我知道紅利是不保證給付的，
假設都領不到任何紅利，
林先生在第六年期滿解約只領回A，
第七年解約領回G=970000，
林先生共可領回1470000，
比自己所繳的本金1467600多賺了2400。



我的解讀：

7. 如果第六年就想要解約拿錢，除非紅利多於9800，
否則都會虧錢。

8. 如果第六年不解約只領回生存保險金，其餘金額繼續放著，
到第七年解約一定會賺至少2400，如果有紅利會賺更多。
(如果只賺2400，不知道有沒有比郵局定存利息多?)

不知道我的解讀對不對?
看到網路上有很多人都說分紅保單充滿陷阱，
不知道是否還有我尚未看到的陷阱?

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