保管費是對於購買基金必須很注意的問題嗎? - 投資

※ 引述《lulucc (寧靜)》之銘言：
: 看了板上許多關於管理費的討論，對於銀行對於我們購買基金的信託管理費，
: 覺得似乎很多人都不是很清楚如何計算(包括小弟在內)但我的感覺中怎麼覺得
: 這不是很重要的問題(除了需留意分批贖回時會以次收管理費)
: 因為如果持有時間超過一定時間(大約4年)幾乎每家銀行都是收取0.2%的管理費用
: (也就是說都差不多超過200元)就算不到四、五年，不足200元者以200元計算也大
: 約差2、30元，如此對於自己的投資會損失很多嗎?
: 如果想以短期投資(大約一到兩年)又不希望被多收管理費，是否把單筆投資金額提
: 高便可解決此問題(例如買三支30000元單筆不如買一支90000單筆)
: 當然這是在不考慮"買多種基金可分散風險"的想法下所做的結論
: 只是本人最近有一種感覺，對於資產大約十幾二十萬元的人，
: 與其買幾支單筆(3萬或5萬)再加3、4支定期定額(每月3、5000)
: 到不如單筆一次下多一點(一支買十萬以上)
: 這是否是對於資本約十幾萬的人比較划算的方式呢?
: 至少，可免去被銀行多收管理費，這樣的想法不知對不對。
: 總之，錢少與錢多的投資策略是否應該不同呢?
: 之前有前輩言，錢少者(大約十幾萬以下)先放定存....
: 不知此法是否佳呢?
我認為保管費是一個隱形殺手，怎麼說呢
最主要在於"最低收取金額"
(同樣的，申購基金時付的手續費也要注意"最低收取費用")

比如說，有一家銀行好佛心，手續費打3折，保管費第二年開始計算
但是，手續費有最低收取金額50元限制，保管費有最低收取金額500元限制
此時定期定額的人就要當心摟~~~

Example.1
我1/6扣款5000元某基金，手續費3%，折扣後0.9%，45元，低於最低收取金額
所以銀行會跟我扣的手續費是50元

Example.2
我1/6扣款10000元某基金，手續費3%，折扣後0.9%，90元，超過最低收取金額
所以銀行會跟我扣的手續費是90元

以上兩例意味著
1.如果每次扣款的金額不高，導致手續費金額低於最低收取金額時，
等同於必須負擔比較高的手續費(即最低收取金額)
2.利用往回推算的方式，考慮"最低收取金額"，手續費折扣，手續費趴數
可以求得"滿足手續費最低收取金額"下的"基金申購金額"
以 Example.1來看，我至少要買5556元的基金，才能滿足手續費最低金額50元

同樣的，保管費也是上述考量
不過，還要加上"持有時間"的考量，以及"保管費計算方式"
(以下舉例沿用上述銀行規定)

Example.3
我目前有一筆基金，本金一萬元，持有時間未滿一年就贖回
我不需負擔保管費

Example.4
我有一筆基金，本金一萬元，持有時間滿兩年，
贖回時我必須負擔的保管費是 10000*0.2%*1年 = 20元
低於最低收取金額500元，所以我必須付500元的管理費
這差額就很大摟~~~

Example.5
我有一筆基金，本金50萬元，持有時間滿5年
贖回時我必須負擔的保管費是 500000*0.2%*4年 = 4000元
已超過最低收取費用，我必須負擔 4000 元管理費

Example.3~5的計算方式有以下假設
1.以單筆購買方式計算
2.以投入本金計算管理費

另一點要注意的是，我印象中記得有些銀行是用"贖回金額"來算管理費
這就....囧了~~~

另外，
如果要計算定期定額的管理費，那就要...逐次計算，
查銀行網頁，或者打電話去問吧~~~

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