保德信家用保障定壽 與 南山優體定壽 - 保單

最近在研究這兩個保單，以男35歲投保至65歲為例

保額的比較：

南山優體最低出單500萬，可採先保20年再保10年或反過來

相對來說，保德信家用保障保額是階梯式遞減，

例如保額50萬時，事故發生後每年給付50萬至65歲

因此35歲保額為50萬x30=1500萬，65歲保額則為50萬

如果不考慮利息的話，平均保額應為(1500+50)/2=775萬

要和南山500萬比較的話，保德信保額應為50/775x500=32.26萬

但由於南山是一次領出，保德信是一年一年領，因此還牽扯利息換算

我算了很久，可是還是不是很確定這樣是否正確

考慮利息1.5%的話，南山的保額會變成35歲是784萬(假設35歲領出存到60歲)

平均保額約為(500+784)/2=642

(這邊有點取巧，實際保額不見得是線性，但那樣太複雜了，先這樣算來估計)

保德信的話，35歲每年領出50萬存定存則約為1877萬

因此換算平均保額約為(1877+50)/2=963.5萬左右

因此若為了和南山比較，南山保額500萬時，保德信保額約為50/963.5*642=33.3萬



保費的比較：

南山500萬先20再10保費為306x50x20+1070x50x10=841000

若先10再20保費為219x50x10+677x50x20=786500

當然這樣保也有風險就是會不會換約的時候有體況沒辦法保

保德信33.3萬則為7986x3.33x30=797801

如果要跟其他壽險比較，每百萬保額30年保費加總為797801/5=159560



這樣比較起來，是否保德信家用這個保單也很有競爭力？

因為男35歲定壽每百萬保額30年保費加總多在30萬左右

感覺雖然還是輸南山優體，但沒有輸很多？

一直在懷疑我有沒有算錯

有請高手解答

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