保單規劃問題 - 保險

最大的缺點是你不知道自己要什麼,這個業務同仁也沒有幫你把問題找出來

分享幾個目前我幫客戶做規劃的SOP 你照著流程跑,應該可以幫助你抓出問題

產品的比較在第三流程的B段,只是一小部份

如果你買的產品非常好,但是沒有辦法解決你財務上的問題,再好的產品也沒有用

就像版上常推的多家實支實付,無法有效解決重大疾病風險,是一樣的道理

無論終身或定期,保費一繳幾十年,少則幾十萬,多則上百萬

多花一點時間做研究總不是壞事


1.理財觀念建立
http://x01fan.pixnet.net/blog/post/20733802
http://x01fan.pixnet.net/blog/post/27523109

2.保障需求分析
http://x01fan.pixnet.net/blog/post/21407551

3.解決方案檢視
A.能不能在你有限的預算內,把需求的保額都做到
B.在做足保額的情況下,有沒有成本最低的方法?

4.執行

5.定期檢視


※ 引述《jillb (jillb)》之銘言：
: 想請問版上的大大 幫忙分析一下
: 目前27歲，未保任何保險
: 有請安聯人員大概估算一下，但是還未拿到明細，沒辦法將詳細保單列出來
: 大概敘述一下，請大家發表一下看法
: 1.意外住院每天4000左右/疾病住院2000/癌症住院2000 一天
: 2.有實支實付：意外/5萬/次；疾病、癌症3萬/次
: 3.有全殘及身故一次給付及十年給付
: 聽起來是還可以接受的範圍，但是我有問業務員，如果買一年一次定醫療，
: 保費是可以比較低，保障也可以較好，但他說有缺點就是，隨著年紀變大，
: 每年的續保金會提高，而且保險公司也可以選擇不續保，
: 他幫我規劃的保單是年繳24000左右，繳20年，還本36萬左右，
: 等於20年是花12萬在買保險，還有提到十年之後，可能會每年會微調一下，
: 隨著年紀增長，20年後可選擇續保或提領金額。
: 這樣的規劃有什麼缺點呢？
: 希望大家可幫忙找出一些盲點，謝謝。

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