保單作業流程 - 保險

※ 引述《neoemily (瘋狂世界 NN￾ )》之銘言：
: 因為從來沒買過保險.想了解簽定保單流程
: 一直以為告訴保經自己的預算.就會有一份完整的保單.看完沒問題後簽名.保單始生效!
: 結果我的保險經紀人說:要先簽定同意書,保險公司審核後才會有完整保單內容,
: 而保單出來後,我再簽名,這樣保單才會生效,真的是這樣嗎?
: 所以我寫了一堆,例:基本資料.有沒有生過什麼病之類,扣款單
: 結果過了幾天,我的保經跟我說:我有一份保單已經開始生效.會先開始扣款.
: 就像先給訂金,確定我要保!
: (保單是:全球+遠雄綜合的終生醫療,因為當天沒有將資料全填好,只填好遠雄的)
: 疑惑的是:為什麼還沒看到真正的保單,也還沒簽,卻要開始先扣款?這流程是正常的嗎?
: 而且我的保單是兩家綜合,可以單獨一家先開始嗎?
: 請大家幫幫我解惑!!

一般來說，流程是這樣的：

1. 填寫要保書及相關要保文件
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(雖然叫「書」，但一般只是幾張紙 並不是一般認知「書」的樣子)

2. 保險公司核保
(就是審核你的要保文件---就是審核你原文第五行說的你寫的那一堆......
以及審核你的身體、財務等風險)

3. 保險公司承保 (決定要承擔你這張保單、你這個保戶的"風險")

4. 通知繳費

※ 3.和4. 依各家作業不同 有先3再4 也有先4再3 甚至有1和4同時的(銀行通路常見)

5. 製作保單
(所謂「保單」就是把你填的一堆文件 加上商品條款 裝訂成「一本書的樣子」的東西

6. 保險公司寄發保單 ---> 你簽收保單


以上就是一般的流程


至於保單(保險契約)的生效，是以保險公司同意承保並且收取第一期保險費後開始

也就是說...到上述步驟4. 都完成的時候，契約就生效了

(生效日一般是認定你繳費的那天 或要保的申請日期 哪個晚發生就用哪天

用上述來說...就是1.和4. 哪個是比較晚做的，生效日就以那天為準)



而「保單」 它的作用只是一個「憑證」，作為證明你有和保險公司買保險的依據而已

保單有沒有拿到，和契約有沒有生效，那是無關的兩碼事


就醬。


(另一個問題...在下不知該怎麼說明 請其他板友補充吧 XDDD )

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