住院醫療費用認定問題 - 保險

近期家人因住院、手術送件理賠，
但是金額好像怪怪的，想請版上的達人們，幫忙解惑～謝謝。

金額差異在住院醫療費用還有手術比例部分，
手術比例部分我已跟保險公司反應，他們說會再去查詢後補賠。
但，對於住院醫療費用部分，跟理賠人員一直無法達成共識～

收據上資料是這樣的，（下面僅條列出有疑惑部分）
項目 健保點數 自付金額
藥費 2212 5219
檢查費 3531 4294
特殊材料費 6962 1160
病房費 6095 12000
手術費 36351 160000

健保費用合計：74948
健保給付 ：67453
部分負擔 ： 7495

根據條款載列，
住院醫療費用保險金：被保人因第四條之約定而以全民健保之保險對象身分住院診療，
本公司按被保人住院期間內所發生，且依全民健保規定其保險對象應自行負擔及不屬
全民健保給付範圍之下列各項費用核付.....

對此，我的解讀是，部分負擔的7495，還有藥費的5219、檢查費4294，及特殊材料費1160
總共18168是Total的住院醫療保險金理賠金額。
可是保險公司說，7495的部份負擔要扣除病房費及手術費的健保點數10％，
所以只能賠3250+5219+4294+1160。

是這樣？可條款上並沒有載明啊？
是理賠員匡我？還是我自己對於條款解讀有誤？
還請版上達人們協助解惑，萬分感謝～


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