企業貸款 - 貸款

※ 引述《lOOYEAR (100種生活)》之銘言：
: 目前有１５０～２００萬資金需求，
: 公司為居家零售業，四人公司，
: 資本額２５０萬，
: 兩年前已有借青貸１５０萬
: 目前營業額每月１００多萬
: 但４０１表不太好看，
: 近三年表看大概是５００－８００萬
: 請問以公司名義去借，負責人有擔保品，
: 信用無不良記錄，
: 有哪間銀行有辦法借到利率３%以下嗎？

版友 您好；

營業稅申報書401數據~代表的意義在於貴司每月銷貨後開出去的發票金額多寡，也是銀行
承辦企業貸款、勢必會檢視報表中重要的一項。而版友陳述每月營業額100多萬、照此數
據衍生一年的營業額應有千萬元之譜；但近三年401表所呈現出來的數據僅500~800萬…分
析可能原因在於：

1.貴司每月如有100多萬的營業額，但是並非每項銷貨後都會按照慣例開立發票給對方(我
想這應該是最主要原因，畢竟不是每家公司都願意依法索取發票…)

2.貴司為了避免向稅捐機關繳太多營業稅稅金，所以刻意要求記帳士減少401報送數據(這
也列為有可能的因素~人之常情，尤其公司常發生少報401數據)

既然401表少報、至少要能從公司(或法定負責人)或銀行往來帳戶(甲乙存)的最近一年明
細中看得到，銷貨後無論是收票、匯入金額或現金存款等就必須有千萬以上水準(若不中
、也不應遠矣)；如果不達應有的水準，坦白說貴司“所謂每月有百萬營業額”~看不到任
何依據也就不具任何意義。

最不理想情況、若是以500~800 萬的401數據去計算，扣除青年創業貸款後、本次欲用公
司名義申請150~200萬周轉金額度應有機會；不過、建議應一併將負責人名下登記的擔保
品納入評估方向，包括擔保品是否還有增貸的空間(如有房貸、須先扣除目前貸款餘額)、
空間有多少，輔以貴司營業現況、營業額等綜合評量後，再來決定是否單純以公司名義申
請，或是要一併納入房產做為銀行授信貸款時的抵押設定。

至於利率、若是單純用房貸增貸或是轉增貸方式進行，要低於3%應該是沒有問題的；反之
、如欲以公司名義申請周轉金融資，以目前文字敘述~要銀行提供低於3%的企業融資利率
…說實話、我認為機率不高(視實際狀況、或許4%~7%多的範圍是銀行有可能會核准的數據
)！


後續如有疑問歡迎再討論~
具美商銀行房、信貸徵授信資歷，與協辦貸款業務逾14年經驗的Jerry


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