今天買了保險型基金... - 理財

※ 引述《identifiy (p算無法將妳挽回算放晴我)》之銘言：
: 我想原po者只是對於商品的瞭解度的不清楚而提出問題
: 雖然大家都很用心的提出自身的看法，但無形之中，卻
: 已經變成一種筆戰，意義並不大。對於投資來說，我記

筆戰已經是司空見慣的事情，
雖然投資型保單合法，
卻也是很具爭議性的商品。

但筆者認為，
具爭議的還是業務人員本身，
跟商品無關。

: 得有很多的管道，如：股票、基金、期貨、選擇權、定
: 存、保險等等各種的管道，只要選對自己拿手或知道的
: 投資管道來進行投資，並無不可，記得文章有提到如果

對於一個很會賺錢的大老闆來說，
本來就不需要靠什麼商品去累積財富。

對他而言，最賺錢的工具就是他所擁有的公司。

考慮資產配置的情況，
他可以選擇房地產ˋ股票ˋ債券等..投資工具時，
不如考慮加碼自己的公司，
或許可以賺更多錢。

但為了風險分散，除了考慮到報酬以外，
也要想到自己公司可能倒閉的問題，
因此才需要藉由其他工具來分散風險，
並且透過科學化的財務操作方式，
盡可能做到降低風險，卻同時維持某種水準的報酬率。

: 買保險和基金來跟投資型保單相比哪種績效好，我想理
: 論上是沒人可以準確告訴你，因為基金是否為你知道或
: 是拿手的投資呢？如果是或許可能績效好但可能是績效
: 不好，這都要看時機點跟你的作法，專家常說定時定額
: 來達到財富便大的方式，是針對本身資金上並無一筆雄

事實上，自信的以為真的懂投資的人，
當然可以靠自己投資基金+買定期險，這並不為過。
而投資基金績效好壞，完全自己承受，
本來也是人之常情。

所謂『自信的以為懂投資的人』，
在於台灣並不尊重真正的專業。
每個人都認為只要有投資，有賺到錢，
就不需要靠別人。

但問題出在，有多少人可以自己處理這些事情？

相較於懂的人而言，
不懂的人其實還是多數。

正因為不懂的人是多數，
所以我們該批判的，是那些只想賺錢，
卻罔顧顧客權益的黑心業務員，
卻不是投資型保單本身。

商品本身無辜，那是人造出來的商品(保單)，
讓它可以幫助人的，是業務；
讓它好像害人的，也是業務。

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倘若此刻身邊有個不懂基金，也不懂保險的朋友或長輩，
想要買投資型保單，
我們主要該了解的只有兩項：
1.那個商品的遊戲規則是什麼？
2.那個推薦投資型保單的業務人員到底專不專業？
是不是有給予中肯而良心的建議？

應該了解的，是上述兩項疑問，
卻不是投資型保單會不會騙我的錢。

不能總是認為親戚想買一定被業務員欺騙了，
所以反對這張爛保單，
然後告訴親戚應該自己買"基金+定期險"比較省錢，
卻不知道這位親戚根本就不懂基金，也不懂保險，
你要他自己建構這種組合，
還真的很難為他，搞不好他自己胡亂投資真的賠錢。

把賠的錢拿去買保單，
或許已經夠了。

這時候很多人會說，自己買基金有很難嗎？
是不難阿。

講英文很難嗎？
當然也不難，但那是對熟悉的人而言。

對於不是使用英文過生活的人來說，
要流利的使用英文，還真的非專家不可。

要親戚自己去建構組合，當然可以，
那績效呢？

當初是你教他不要買投資型保單，
自己去建構組合的，
萬一基金賠錢了，搞不好親戚會認為『早知道就買保險公司的商品』
那你能負責嗎？

你當然不能為他的投資績效負責。

但如果當初他是買保險公司的投資型保單，
雖然績效不好保險公司也不會理你，
但至少他還有對象可以幹橋，
更何況績效不好不可能連續不好20年，
然後保戶一點抱怨也沒有，
這當中業務原也不幫客戶轉換標的。

如果有，那還是業務本身的問題，
與商品何干？

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所以，說來說去，
如果你真的"覺得自己懂投資"，
那就不要透過投資型保單去存退休金了。

自己想辦法，賺錢虧錢都甘願，那是再好不過的事情。

只是投資型保單就是針對不知道怎麼做的人，市場才是在那裡，
而不在自認為可以靠自己存到目標退休金的"專家"。

這是行銷上的市場區隔，
反正投資的世界裡面，到處都是"專家"。
號子很多菜籃族，打過大戰的老伯伯，
也認為自己是投資股票的專家。

: 厚並且不知何時為投資進場點，所以藉由定時定額的方式
: 來降低成本，其實單買也是不錯的選擇，只要你觀察進場
: 有何不妥呢？我自己本身並不是這方面的權威只是自己的見解請大家多見諒

你可以不選擇投資型保單，
只要你自己有把握存到錢就夠了。

投資型保單畢竟只是工具，
如果你懂得利用其他工具存錢，
當然不需要讓別人賺佣金；
讓保險公司賺費用。

但正因為太多人不懂，
投資型保單的市場才會出現。

正如我們都不懂疾病的治療方式，
所以才需要看醫生。

雖然看醫生貴了點，但治病就是他的專業，
你難道不需要為了他的專業付出較高的"佣金"嗎？

萬一醫不好，你可以怪醫生沒關係，
反正醫生也有分成有醫德跟沒醫德的，
你碰上了沒醫德的醫生，自然也會連他所開的治療方式都覺得爛透了，
但你應該否定醫生開的藥方嗎？
那個藥方本身是無辜的。

你當然也可以自己去藥房買藥吃，
或是找熟悉的氣功師父治療，
或者什麼都不做..

那都是個人的選擇。


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筆者至今仍然不認為投資型保單是壞的，
這不表示我是來這裡遊說大家買投資型保單。

很顯然的，上述的重點只在於：
1.如果你認為自己懂，那就靠自己理財存錢。
2.投資型商品本身沒有絕對好壞，讓它出現爭議的，
　不是商品本身，而是人為因素。

因此，投資型保單不需要被污名化，
該被譴責的，是不專業或沒良心的業務員。

正因為這些不專業ˋ沒良心的業務員，
才讓傳統保障市場也好，
投資型保單市場也罷，
使許多人聽到"保險公司"就敬而遠之。

假使版上有專業的人員給予中肯的建議，
無論你是喜歡保險或不喜歡保險的人，
都應該給予尊重，
而不是心裡想著："又是一個能言善道的傢伙想要騙錢"

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投資型保單的話題筆者就此打住，
網路上要挑文章毛病很容易，
不回應不表示潛水的專家們認同這些污名。

最後我想說，
對於承受莫名批判眼神的專業人員，筆者至上最高的敬意；
對於擾亂市場胡作非為的黑心業務，筆者呼籲全民來抵制。

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我不是老王，
也不賣瓜。


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