什麼是好的保險 ? (醫療險篇-日額型) - 保險

簡而言之，就是:


1.容易申請得到理賠金

2.理賠金越高越好

3.保費越低越好

4.保障期限越久越好


雖然這麼談很容易理解，但實際上要從眾多保險公司中挑出好的保單卻不容易...


以醫療險為例 就有分日額型與實支實付型 :

日額型有定期與終身型

醫療實支則只有定期...

首先從理賠時，理賠金的難易與多寡談起吧，畢竟買保保險就是為了以備不時之需...


首先來看一下日額型吧 :

(1)住院醫療日額 1 ~ 30天.........1000元

(2)加護病房.....2000元/365天(另外給付)

(3)住院醫療補助金........500元X實際住院天數~365天

(4)住院前後門診............250元(有手術前 7天後14天)

(5)急診保險金................500元

(6)緊急醫療轉送金.....1000元

(7)手術保險金.............10萬(依倍數表最高100倍)(含門診手術)


以上是大部分日額型醫療險的給付內容，其前提是"住院"，住院幾天，住加護病房幾天

，之後的門診..等

但...問題來囉，重症病患一定會住院很久麼 ?

http://tw.myblog.yahoo.com/jw!aVbJp8WLBRtwdbohe6r5TA--/photo?pid=77

都已經開心臟手術了，卻只住院4天...

http://tw.myblog.yahoo.com/jw!aVbJp8WLBRtwdbohe6r5TA--/photo?pid=79

健保不給付的自費部分是13萬7千多元

假如是買了上面的保障....

http://tw.myblog.yahoo.com/jw!aVbJp8WLBRtwdbohe6r5TA--/photo?pid=80

手術的理賠大都為日額(單位) x 給付倍數(或是手術比例)

整理一下 : (1) 1000 x 4 天 = 4000 元

(3) 500 x 4 天 = 2000 元

(7) 1000 x 80 = 80000 元


(1) + (3) + (7) = 8萬6000 元 ; 自己花了13萬多卻只賠8.6萬，

所以還要自掏腰包....

再看一下其他資料 :

http://tw.myblog.yahoo.com/jw!aVbJp8WLBRtwdbohe6r5TA--/photo?pid=81

如果開刀部位是手或腳等不危險器官，卻裝了鋼板或其他人工關節等醫療器材，

手術理賠金將更低(理賠時暗器官部位乘比例，越危險越高) ，到時候更冏了.....

p.s 曾有客戶找我便指名要買實支險種，一問之下，原是有切身之痛....

結論 : 日額型醫療險種為"條列式給付"，每一項目皆需要符合其定義而理賠

ex (1) + (2) + ....

缺乏彈性變化，手術時，醫療器材才是可能健保不給付，又最貴的部分，還有高貴

藥物等...也不在理賠範圍內。

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