五鬼搬運 銀行理專客戶3環節失控 A錢案 - 股票

1.原文連結：

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2.原文內容：

五鬼搬運 | 銀行理專客戶3環節失控 A錢案猶如「打地鼠」

「你同情客戶、誰來同情你？」這是一位在第一線的老鳥理專，告訴菜鳥理專的話。

這句話，或許可以解釋為何最近理專A錢案頻傳的背後結構性因素之一。

各銀行理專都背負著龐大的業績壓力，理專不是替客戶做資產組合建議，而是淪為「Sales
(業務員)」，當被KPI推著走、薪水又低，赫然發現客戶的錢「有機可趁」時，自然就想博
一把。

一家行庫高層說，「理專通常不會存心想A客戶錢，是看到有賺錢機會、又或者是自己投資
虧損，想借用客戶錢來炒股、博一下，結果愈炒愈虧、直到還不出來才東窗事發」，該高
層說，這就像賭博的人一樣，永遠都會認為「下一把、一定贏」。

有多年外商私銀經驗的大型民營銀主管說，最近這幾件A錢案，都是理專自己投資失利，背
後凸顯的關鍵問題是─理專顯然對客戶有上下其手的空間。

而這上下其手的犯罪土壤，就是由銀行高業績導向的企業文化、與客戶的無風險意識所滋
潤。

行庫高層坦言，每家銀行都在大談「內控」，但事實上，內控只能「防止舞弊、卻不能讓
舞弊消失」。

若是客戶自己願意把存摺、印鑑、網銀密碼全部交給理專，就算銀行內控再嚴密，當理專
出現私心、想要「博一把」的時候，內控防線就會潰散。

該高層說，外國銀行對客戶自己願意將機敏資料給銀行行員、而導致損失「是要客戶自負
」，因為這視同客戶和行員勾結。

「就算給理專100誡也沒用」該高層說，因為那些「誡」過於制式化而無效，他說，例如理
專輪調，通常一輪調、理專就全帶著客戶走了「甚麼誡、全都破功」。

而銀行高業績導向的企業文化，各銀行高層只在乎手續費收入的多寡，而非在意客戶資產
增減，只求KPI的結果、卻不問過程─於是乎、理專被KPI推著走、又發現客戶錢「好搬」
的時候，這惡性循環就會一直下去。

銀行高業績導向、理專的私心、客戶的無風險意識，這3大環節一起失控，造就A錢案猶如
「打地鼠」般，永遠不知道下一個地鼠會在哪裡出現。(廖珮君/台北報導)

3.心得/評論：

「你同情客戶、誰來同情你？」這是一位在第一線的老鳥理專，告訴菜鳥理專的話。

理專就是業務啦,銀行付他薪水,理專做的就是銀行要他做的,哪個利潤高賣哪個~~至於是
不是對客戶最大利益不在理專的考量內啦,簡單說就是業務至上,業務達到了,$$就進口袋
了,這就是KPI...

銀行高業績導向、理專的私心、客戶的無風險意識...三大因素放在一起,不A你的錢,真是
對不起自己...

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If you can't spot the fish at the table, "you" are the fish.

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