五個撇步，提高您的房貸能力 - 貸款

銀行房貸利率逐步拉高，貸款成數逐漸降低，讓想買屋的民眾更擔心。其實，在購屋前，應該先提高自己的信用條件，五個撇步教你成為銀行樂意放款的對象。

銀行房貸門檻提高，想買房民眾困難也多一重， 銀行是將本求利的行業，為了確保貸款回收，他對條件越好的顧客，給予的貸款成數越高、利率越低，因此，想要善用銀行資金，就要懂得如何跟銀行打交道。

以下五個撇步，教你成為銀行樂意放款的對象。

一、公務員與500大企業員工
公務員收入穩定，職業變動不大，是銀行喜歡放款的對象，另外，若任職於500大企業、上市櫃公司、知名企業集團，顯示收入能力較強，也是銀行眼中的好客戶。具備這些條件，在辦理房貸時具有相對優勢。

二、善用薪轉戶，建立優質信用條件
如果不是公務員也不是500大企業員工，還是有辦法提高自己的貸款條件。上班族最好集中一到二個主要往來銀行，累積自己的信用積分。最好善用公司薪資轉帳往來銀行，因為這個帳戶每個月都有固定薪水入帳，銀行可以掌握你的收入狀況。
若有各種投資理財需求，最好匯總在這個銀行進行，舉凡各種內外幣定存、投資基金、保險，甚至辦理車貸...等，若能集中在一家主要往來銀行，跟銀行關係越密切越好。

三、信用卡完全繳款紀錄
信用卡是重要的個人信用工具，最好設定用銀行自動扣款，讓信用卡每個月完全繳清，沒有任何未償餘額，顯示信用條件良好。通常能夠每個月順利繳款的顧客，銀行會逐步降低信用卡循環利率，此顯示該顧客信用能力提高，逐步成為優質客戶。不要忽略信用卡的效用，好好經營一張信用卡，除了累積紅利，同時也建立良好信用紀錄，未來跟信用卡發卡銀行辦理房貸時，也更為有利。

四、支出房貸比算清楚
最近銀行要辦理房貸時，還要先算算貸款人的支出房貸比。假設房貸者月收入5萬元，房貸2萬元，日常支出3萬元，則支出房貸比為150%(30000÷20000=150%)，若房貸2.5萬元，支出2.5萬元，則房貸支出比為100%。

目前銀行對支出房貸比的標準，從120%提高到130%以上，表示銀行會考量個人收入狀況，來決定貸款額度，且審核益趨嚴格。因此，民眾購屋前，應該要先評估個人收入能力，計算銀行願意貸款額度，以免發生購屋後銀行可貸款額度不足的問題。

五、避開銀行不喜歡貸款的產品
有二類產品銀行不喜歡貸款，小套房與工業住宅，這類產品要辦理房貸較困難，最多可貸款成數為五成～七成。即使房屋總價較低，但若自備款不足，仍然會面臨貸款不足的困難。

另外，目前有部分區域，因為房屋供給量過大（即餘屋量高），銀行開始採取貸款成數縮減限制，例如，新北市的「林三淡」(林口、三峽、淡水)，或是桃園南崁、八德、青埔高鐵站...等，都可能面臨自備款比重要提高的風險。
雖然目前銀行基本房貸利率逐漸調高，貸款成數逐步降低，但對於首次購屋的民眾，最重要的還是先建立自己的信用條件與銀行的互動關係，等真正要購屋時，才有跟銀行談判的能力。

＃購屋前仔細評估，購屋後按時繳款，
妥善分配財產，給家人一個完善、安心的避風港＃

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