二階型貸款每期還款金額計算 - 貸款

※ 引述《katy50306 (小白熊)》之銘言：
: 不好意思打擾各位版眾了
: 想請問二階型的利率 每期的分攤表是如何計算的?
: 目前中信給的信貸條件是
: ======
: 額度100,000
: 期限2年
: 前三期1.68%
: 後面1.07+13.99=15.06%
: ======
: 問服務員 他說簽了就會給...
: 另外
: 若假設繳完1期後，提前清償部分貸款(例：30,000)的話
: 清償的違約金部分是否為 30,000 * 4% = 1,200 (前1~6收清償本金4%)
: 剩下的7萬，是否就照上面的方式(扣除一期)計算?
: 再麻煩版眾協助教學了，謝謝
: ps.需要業績的業務抱歉了
: 已決定在中信 台新跟玉山間比較了
: 這三間也都有對應的業務員了

若是以10萬、2年期，前三期利率1.68%，之後15.06%，
前三期月繳約4,240元，之後月繳約4,776元。
(依試算軟體不同，四捨五入進位後可能會有零頭落差)

中國信託信貸有綁約三個月/綁六個月/綁一年的方案。

優惠前三個月，應該是Online貸，手續費最低6,000元那種?
沒記錯的話，印象中應該是綁約一年，
半年內提前還會依還款本金金額4%計付提前清償違約金，
大約是1,200元(=30,000*4%)
如未提前清償，總繳本息約11,3016元，
如首期還本時部份提前清償3萬元本金，
總繳本息約108,984元(含提前還本30,000)，違約金1,200元，
借款成本少了2,832元(=113016-108984-1200)。

乍看之下提前還款確實會減少還款支出，
但既然第一期還款就能先還3萬本金，表示其實只需要7萬左右，
如果可以的話，選擇10萬以下的小額借款，連提前清償違約金也不用付。

換算成總費用年百分率，
10萬、2年期，前三期利率1.68%，之後15.06%，開辦費6,000元，
總費用年百分率18.11%。
7萬、2年期，前三期利率1.68%，之後15.06%，開辦費6,000元，
總費用年百分率20.98%。

只借7萬，因開辦費一樣是6,000元，貸款攤還年期一樣是2年，
實際借款成本比先借10萬再還3萬被罰違約金的，算起來要少付銀行2千多元；
但用IRR算出來的總費用年百分率，
7萬付給銀行的雖然比較少，總費用年百分率反而比較高。

總費用年百分率與利率是不同的概念，用法也不同。

如果忽略數字背後概念，
只是問業務數字多少直接去比大小，可能會誤會很多事。

很多講貸款理財的文章，內容聽起來好像對又好像不對，
貸款要找常往來的銀行啦、看利率不準看總費用年百分率才準，
本金平均攤還法比本息均攤便宜、雙週繳比月繳便宜、
T值比I值優惠、抵利型房貸比較好等等，
即使身在行業內的人，很多也是一知半解。

不過這個板的功能一直以來就不是這些，
身為消金從業人員，賴以維生的賣點也不是這些。



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