了解自己的信用狀況，自調聯徵不影響申請 - 貸款

申辦貸款或信用卡時，銀行都會透過聯徵中心了解申請者的信用狀況，
來決定是否通過及貸款條件等。因為銀行查詢時會留下紀錄，
因此當已經跟一兩家銀行申請時，其他銀行看到近期內可能同時跟多家申貸，
會擔心個人償還能力，所以會影響貸款。

但，也因為這樣當跟銀行往來時，當聯徵報告不理想時，
幾乎已經失去談判籌碼，沒有換家的空間。

因此建議大家提早了解自己的信用狀況。
我也是這次想增貸研究了很久，整理一下也讓有資金需求的鄉民可以去申請看看。


1.自查聯徵會不會留下紀錄，影響貸款?

用自然人憑證線上查詢個人聯徵報告不會留下紀錄
銀行查詢會留下紀錄，郵局申請會留下紀錄。但用自然人查就是不會
有些業務說會影響的部份是指其他銀行或是用郵局查詢


2.要先準備好的東西
自然人憑證、讀卡機、IE瀏覽器(暈)


3.線上查詢步驟

3.1 前往聯徵網站(目前只能用IE打開)
縮網址https://goo.gl/aVZJNx

3.2 輸入身分證號碼/圖形驗證/自然人憑證密碼

3.3 設定信用報告文件開啟密碼

3.4 再輸入自然人憑證密碼

3.5 取得個人聯徵報告(PDF)


4.聯徵報告怎麼看

個人信用報告提供以下資訊【銀行借款資訊】【逾期或催收或呆帳資訊】
【主債務債權再轉讓及清償資訊】【共同債務/從債務/其他債務資訊】
【共同債務/從債務/其他債務轉讓資訊】【退票資訊】【拒絕往來資訊】
【信用卡資訊】【信用卡戶帳款資訊】【信用卡債權再轉讓及清償資訊】
【被查詢紀錄】【當事人查詢紀錄】【附加訊息】


我用自己的信用報告舉例說明

【銀行借款資訊】
我這次想跟台新增貸，可以看到我有兩筆跟台新銀行的信貸，
我借多少錢，剩多少錢，是否違約。
http://i.imgur.com/JFcMbl1.png

【逾期或催收或呆帳資訊】
跟銀行有逾期、催收或呆帳資訊會放在這裡。
不是清償完就可以了喔，還要超過揭露期限。

【主債務債權再轉讓及清償資訊】【共同債務/從債務/其他債務資訊】
如果有跟家人一起買房子或擔任保證人的資訊會在這裡

【退票資訊】【拒絕往來資訊】
如果有退票紀錄(50萬以上)或拒絕往來 (退票超過3次)的資訊會在這裡

【信用卡資訊】
所有的信用卡額度與狀況，包含已經停掉或換發的。

【信用卡戶帳款資訊】
過去12個月的信用卡還款資訊，如果都是全額繳清無延遲就比較不會有問題。
記得如果遲繳一兩天請打去發卡銀行請他協助處理並要求不要送聯徵。
http://i.imgur.com/A47PWx9g.png


【信用卡債權再轉讓及清償資訊】卡債的清償資訊

【被查詢紀錄】
這個很有趣，可以看到最近三個月有什麼單位查詢過。
很多信用卡公司可以透過帳戶管理的理由查詢個人的信用狀況。
http://i.imgur.com/A8B2S9e.png

【當事人查詢紀錄】
如果用郵局自己查，就會留下紀錄喔!

【附加訊息】
主要是當事人與金融機構信用往來所聲明之訊息

用自然人線上查詢信用報告是沒有總分的，沒看到不用擔心


完整的說明可以看聯徵中心自己的PDF，但我覺得滿難讀的
縮網址http://goo.gl/Adm0D8

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