不才想再次確認信託管理費 - 投資

※ 引述《suckmass (suckmass)》之銘言：
: 爬完了版上的文還是有點不太確定
: 請問若以華銀的定期定額為例
: 一個月投資三千 最低信託管理費為兩百 費率0.002
: 第一年就開始收取
: 那我假設我只扣款扣了一年
: 那第一年後贖回
: 請問
: 是要用12筆*200(因為皆低於200)=2400
: 還是要用3000*12*0.002=72---->>200
: 兩者相差2200= =
: 希望有人能幫我解惑
: 感謝

華銀我是不太清楚，不過我分享一下兆豐的算法...
基本上他的收費方式跟上述的一樣，最低兩百，一年千分之二
以上述的投資方式為例，第一年贖回的管理費算法是：

3000*0.002*12/12 (第一次扣的定期定額投資12個月)
+ 3000*0.002*11/12 (第二次扣的定期定額投資11個月)
+ 3000*0.002*10/12 (第三次扣的定期定額投資10個月)
...
+ 3000*0.002*1/12

總和多少我就不計算了，反正會小於200所以收兩百

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那如果是單筆的話，也是個筆個筆如上看實際投資期間來計算，
假設1 6 10月各投入1萬在同一隻基金，12月贖回
那就是第一次買的經過11個月，第二次經過6個月，第三次經過一個月
加總之後還是小於兩百，所以一次全部贖回還是扣兩百

但是由於贖回管理費是再贖回時才會收取的，
所以部分贖回的話每次都會有最低兩百的下限，所以反而划不來

還有若是用台幣跟外幣買同一支基金的話，
由於在銀行中不會合併計算，所以贖回時是分開計劃，
會各有最低兩百的下限
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幫大家總結一下節省管理費的方式：
1.由於管理費0.2%需要投資10萬元一年才滿足最低下限200
所以小額投資人若有短期贖回可能，建議盡量集中投資，
以免贖回時各隻都不足最低下限要多繳管理費
2.小額贖回盡量全部贖回，否則每次贖回都有下限限制
3.盡量長期投資，只要累積金額夠大能超過最低下限
就不需要顧慮1.2.的部分了

若有誤敬請指正，謝謝

shedoh

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