上班族新鮮人的理財計畫-我這樣做ok嗎？ - 理財

※ 引述《ivano (伊凡諾)》之銘言：
: ※ 引述《chinjung (理財顧問^^)》之銘言：
: : 基金：定期定額：
: : 1、富達歐洲高收益債基金：月扣五仟
: : 2、富達美元高收益債基金：月扣五仟
: : 3、新光策略平衡： 月扣三仟
: : 4、大眾北美高收益基金 ：月扣三仟
: : 5、保誠印度基金 ：月扣三仟
: 　　　　全部都投資高收益債，這就已經是風險高的作法了，
: 　　　　這樣承擔的風險，還倒不如買股票基金和保守債券。
: 　　　　高收益債是投信公司投資在「垃圾債券」推出的商品，
: 　　　　垃圾債券原本就是債信層級較低的公司發行，
: 　　　　當然倒帳的風險也比較高，不過收益也較高。
: 　　　　之前有幾篇說，高收益債的收益不一定和股票基金成反比，
: 　　　　這是因為高收益債的債券來源主要是公司企業，
: 　　　　股票高，債券風險就變低，企業營運的好自然高收益債就增值，
: 　　　　而它漲跌的幅度…也許還不輸股票型基金！
: 　　　　把一籃子雞蛋放在同一籃原本就是不保險的作法，
: 　　　　何況是放在高收益債和新興市場這種波幅大的標的呢？
: 　　　　甚至連投資的區域都不夠分散，我想這應該要再調整。
投資高收益債的風險有評估過，主要分散在歐美地區，以歐元及美元來持有，
雖然高收益債風險看似很高，但其價格波動性比股票小很多，所以風險可以接受！
會考量富達這二檔高收益債主要是績效還不錯，其投資地區也是成熟股票市場，
不像大聯的高收益債是投資新興市場！
當然也有風險:P～目前我投資經驗是美元與歐元高收債一起投資可以平衡匯兌風險！
最大風險在於歐美景氣不佳時的倒帳風險，我想目前還是可以進場！@@


: : 大致上主要核心配置在於高收益債及高股息現金定存股！
: : 穩定配息產生財產所得以取代薪資所得～
: 　　　　不要把主動收入和被動收入混為一談，會比較好。
**財產所得取代薪資所得這是基本理財觀念，理財最主要目的在於產生一個穩定現金流！
年老時無法工作時，就必需靠財產所得以支應退休生活，所以用財產所得取代薪資
所得是理財基本觀念，至少目前客戶光靠財產所得年收就達百萬至千萬！@@
我努力目標只要達到我的薪資水準就可以了^^

: : 投資心得還不錯，獲利不高但風險也較低，比定存高！
: 　　　　股票我是不太懂，但是分紅配利應該不會比淨值漲跌還賺吧。
: 　　　　獲利不高也許正確，風險較低就再說…
: 　　　　投資前都要思考如果發生最慘的情況怎麼辦？
: 　　　　如歐美股市大跌，連帶牽動台股大盤下挫，
: 　　　　這代表你的海外高收益債和股票淨值直接降低，
: 　　　　而且，你的投資裡沒什麼可以避過這種災難平衡損失的措施在＠＠
: 　　　　沒碰過不代表沒機會碰到，還是注意一點比較保險。
**投資股票最主要觀念並不是在於股市漲跌，以長線來看，我著重於產業前景與穩定！
七年前投資股票時就選擇現金配息高的股票，歷年來五年平均本益比，預估未來本
益比，產業是否屬於成熟產業去做投資，該種股票能跌的程度有限，例台南企業和
中華電、中鋼碳、華碩等股皆是我的核心投組一部份！
以股東心態來做投資，至少這幾年只賺不賠！能賠的也有限！
: : 最近幾個月要去借中信局的真心相貸，
: : 利率不高，拿來做投資，舉債投資有點不明智！
: : 約八十萬利率不到三%！
: : 打算分筆投資高收益債基金、寶來ETF、以及穩定配息比定存高的投資工具！
: : 美元外幣定存套利差(五%-二%多)有二%多利差，有匯兌風險！
: 　　　　中信局的貸款是屬於什麼樣的？
: 　　　　抵押二胎，創業貸款？
: 　　　　目前不到3%的貸款應該只有房貸，且並不是每間銀行都相同，
: 　　　　大多數的房貸利率，後幾期都會微幅上昇。
: 　　　　如果買REITs這個還說的過去，買高收益債就…
: 　　　　另外，「利率不高，拿來做投資，舉債投資有點不明智！」這句話，
: 　　　　感覺有點自打嘴巴的意思…又說不適合又這麼做XD
**中信局的貸款是信用貸款，不是房貸喔！主要給優質客戶的貸款！
還滿低的，二年以後會變成三點多%！
以自己公司來說消貸是三點四%～房貸是二點四～(固定利率)
也不盡然買高收益債，REITs也是考量之一，但國內作帳作的很嚴重，
國內REITs難保不會產生另一波淘空疑雲，且近來一堆盲目投資者追價，
其實質投資價值可能不如直接去買房地產來的好，且房地產個人認為過高!

: : 以上大致上是我投資方式，最主要產生現金流量！
: : 例如投資一百萬每個月有五仟的月配息，這五仟可以取代我的薪資！
: 　　　　完全不能取代薪資，再次強調千萬別這麼想。
: 　　　　年輕人足夠承擔風險，正是因為他們就算失去了還能夠東山再起，
: 　　　　投資是生活中額外附加的事，實際的工作收入才是最重要的因素。
: 　　　　投資不能無中生有，但工作卻可以！
: 　　　　把投資看成工作收入，會讓人忽視了資產的來源和總類，
: 　　　　帶給人「輕鬆工作也輕鬆賺錢」的錯覺，這是最危險的。
: 　　　　實際收入若是變低，就意味著投資能夠承險的風險也隨之降低…

**財產所得取代薪資所得是基本觀念，這是一定要有的，不然退休時怎辦呢?
最無風險的報酬是定存，另外還有房地產等，最主要是產生現金流量，
我的投資觀念是長久的退休計劃能給我的現金流量，
目前的工作收入穩定，照著目前的計劃前進，只要投組的價格波動風險可以控制
在某個程度內，透過長時間的分攤成本，其所產生現金流量是最重要的！
這是投資資產配置觀念！

謝謝你的指教喔^^～每個人看法不同喔^^

: : 其它什麼價格風險、匯兌風險，因選擇投資標的原本價格波動率就不高，
: : 加上定期定額平均購入，理論上平衡掉！
: : 多指教^^


^^ 多指教喔～市面上所有投資商品我大多懂喔！目前持有近二十張金融證照！
歡迎大家多多指教與指教～

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