三商美邦的投資型保單 - 理財

※ 引述《chiamiow ()》之銘言：
: 　　爬了板上的文章好久
: 　　考慮了幾個優缺
: 　　麻煩大家幫我看一下
: 　　
: 　　最近三商美邦的投資型保單
: 　　第一年年繳２４萬
: 　　第二年以後每個月２萬
: 　　第三四五年繼續繳　前五年沒有利息
: 　　第六年以後繼續繳　本金不動　然後每年可以領到２４萬的利息
: 　　但是第一年的２４萬好像有９０％會拿去當保費
: 　　之後第２年第３年之後拿多少去當保費我不是很清楚
: 　　一直存到第２０年
: 　　從第６年之後每年都可以領到２４萬的利息而不花到本金
: 　　保險公司會將這些本金讓我選擇５檔獲利高的基金
: 　　每３個月可換檔　業務員會幫我收集資料　好像不用手緒費
: 　　基金的獲利平均是９％　基本的獲利可存入本金
: 　　第六年之後每年的２４萬利息如果不花用也可繼續存入本金
: 　　業務員跟我說如果中途沒有收入（像讀研究所之類的）
: 　　可以暫時不用加碼　
: 　　但是最主要的千萬不要太早把本金領回　不然會不划算
: 　　主要是考慮幾個優缺點
: 　　１每個月定期定額投資　可以強迫自己儲蓄　而不隨便花用
: 　　２最近投資股市　虧損一些錢　加上工作關係　
: 　　　覺得自己不太喜歡花時間研究股市或基金 怕自己投資會虧損　
: 　　　希望可以有更多時間投資自己
: 　　３個人希望　可以利用複利　存一筆退休金　
: 　　　希望獲利可以穩定　９％以上是我可以接受的
: 　 4 我目前２４歲　其實未來５年內有可能會用到錢
: 　　　例如結婚
: 　　　所以除了每個月存２萬之外
: 　　　可能要每個月再存５０００當結婚預備金
: 　　　預計３０歲結婚
: 　　5 其實對這個投資型保單還是有一些不懂的地方
: 想請大家幫我看看
: 有什麼是選擇這個投資型保單前還需要注意的
: 　　　

我只能說你被騙了，又是一個該死的混蛋業務員， 　　

第一點，第一年的九成不是保費，是"附加費用"

第二年後除了每年5%的附加費用外，另外要扣保險成本(這才是保費)、
及每個月一百五的管理費，但是如果沒提領及有正常繳費的話，
2~20年會各給5%的紅利(可以看作2~20年的附加費用會退)


第二點，9%的獲利是"假設"的，以過去幾年的績效，也有賺六七十%的，
(因為前兩三年全球股市都很熱，根本怎麼買怎麼賺)

多頭時賺到錢根本沒什麼了不起，但市場不可能永遠多頭，
能賺六七十%的基金，同時也可能虧六七十%，他有跟你說過風險嗎?

以那位業務員需要騙人才會賣保單，我看他一定不懂投資理財，

每年9%的獲利估計並不算保守，我質疑他是否有這種能力能達成。

(下次不妨準備一些問題問他，比如這陣子股災的發生原因?
對這次股災的看法? 美國升息對全球股市的影響? 這類簡單的問題，看他答不答得出來)

第三點，第六年後每年領的"利息"，根本就不是利息，

那是在假設你的基金每年可以賺9%的情況下賺來的資本利得，

(而且每年賺9%的話，大概要五年才回本，如果報酬率沒到這個數字，
那五年後你投入的本金根本都還沒賺回來，當然報酬率也可能是負的)

而且設計成第六年開始提領根本不make sense，
就算每年真的有賺9%，把賺到的錢都領出來，這哪會產生複利效果?

我猜那位業務員是不是有點年紀呀@@a

我看過很多年資比較久的業務員沒辦法適應新一代的金融商品，
都把它當他們熟悉的年金險在賣= =

(哎，我覺得十個保險業務員中大概有九個不念書吧，
尤其是做比較久的業務主管)


第四點: 最多可以選十支基金，每月轉換一次不用錢

(怎麼他連自己賣的東西都搞不清楚@@a)


三商的投資型保單在各家保險公司中還算不錯，

但我覺得你應該搞清楚的是

"自己真的需要投資型保單嗎? "

再來我勸你換個業務員= =



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