三商美邦人壽保險問題 - 保險

1. 問題大綱:
我己投保了三商美邦人壽的保險(保險內容詳述如下), 並且已繳費5年了,
但是因為沒錢可以繼續, 因此想用減額繳清, 但仍舊有些疑問,
故想請教版上之版友能否給予意見. 謝謝.

2. 已做之功課.
有依關鍵字去搜尋, 雖然初步對幾個"專有名詞"有些了解,
但是, 仍舊不知我的個案是否可以適用, 所以來問.

3. 詳細問題內容:

保單內容 保險金額 繳費年限(年)
二十年繳費詳安終身壽險(20AWL) 100,000 20
二十年繳費新重大疾病終身
健康保險附約 (20NDDBR) 200,000 20
意外身故及殘廢保險金(ADDR) 1,000,000 43
傷害醫療保金限額-無社保(AMRR) 30,000 43
傷害醫療保金日額(DHIR) 1,000 43
新住院醫療保附約(HSRSB) 計畫B 48
二十年繳費永康防癌終身康保險
附約(20KCRD) 計畫DX1 20
二十年繳費日額型住院療終身
健康保險(20HIW) 1,000 20
二十年繳費手術醫療終身健康
保險附約(20SIW) 1,000 20
二十年重大疾病及2,3級殘廢豁
免保險費附約 19,000 20

目前我已繳了5年了, 大約10萬出頭的費用.
基本上, 我已不是很在意保險內容的好壞, 所以我的問題如下:

我的問題1: 幫我辦保險的業務說, 如果想要減額繳清, 則保險內容最後只有
第一項(20AWL)在20年後可領回2.2萬元(但必須身故才可領)

請問這合理嗎? 因為我的繳費是上述所有的項目, 減額繳清的結果是
依比例縮減(10萬的20AWL變成只有2.2萬), 那應該不是只剩下第一項,
而其它的都不見了, 應該是所有的項目都要等比例縮減吧?
(我知有些項目難以這麼估算, 但是能估算的部份呢?).

我的問題2: 請問, 辦減額繳清的情況, 真如我的業務所說?

我的問題3: 請問有沒有版友可以提出更保貴, 更有建設性的意見呢?
我目前的狀況
一來是我真的沒有錢可以持續下去,
二來我不太能接受業務給我的減額繳清說明
三來我希望能讓我已繳出的十萬多元獲得最大的回饋效益

先行謝過能提過意見的版友, 謝謝.

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