三商美邦人壽世紀達利變額萬能終身壽險 - 保險

※ 引述《ellencherng (Ellen)》之銘言：

我都躺平了, 看到你這篇實在受不了爬起來回,
能救一個是一個.


: 最近被推銷了這張保單想請大家幫我分析一下
: 業務員幫我規劃的是年繳36000繳15年, 身故保險金300萬
: 15年繳完保單價值有73萬可提領(報酬率6%的情況下)
: 我的問題是
: 1. 假設我第七年就想提領保單價值(價值22.1萬）我實際繳納28.8萬
: 那我保單價值就只剩下7萬, 這對我的未來8年的保單價值影響是什麼？

第七年的保單價值預估是22.1萬(如果年化報酬6%有達到的話, 沒有則更低)
那就是你擁有的,
不會因為你到那時總共繳了28.8萬, 就憑空多了7萬,
忘掉你繳了多少錢, 看你有的,
這是投資, 保險公司沒有欠你甚麼, 你自己選的.

而且保險公司不會讓你領光22.1萬啦!
通常要求保留1萬在保單裡扣危險保費跟管理費,
假如你第七年真的領了21萬走,
那麼恭喜, 15年73萬這個目標永遠也不會實現,
因為這個目標本來就要滿足三個條件
1. 你15年每月乖乖繳費,
2. 你中途沒有贖回任何一塊錢,
3. 每年6%複利有達到.

前兩個是你要保證的, 第三條保險公司並不保證,
保險公司沒欠你甚麼, 你自己選的.

: 2. 假設我第9年開始不繳, 保單價值是27萬, 我讓他去扣剩下的7年保費25萬
: 這相當於我繳了8年保費卻得到一個300萬保額的壽險, 對嗎？

不對不對, 你完全不懂保單的遊戲規則,
你繳的每年3.6萬其實是你投資的本金,
你投入的錢是你的, 放在你名下的帳戶裡
真正300萬的保險成本是保險公司在你這個帳戶底下挖個小洞,
每個月從你的保單裡面抽個幾百塊出來.

你第九年開始不繳, 保單27萬的價值就變成一個"大單筆"基金,
然後27萬會隨著市場波動起起伏伏,
但不變的是, 每個月保險公司都會從裡面抽幾百塊出來.
你等於用9年32.4萬, 換到一個300萬壽險,
這個壽險的效力直到妳帳戶裡的27萬被每月保險成本跟管理費扣到0為止.
會扣多久歸零, 我相信保險公司建議書可以調整試算.

: 3. 我查了幾家小額壽險的保費, 50萬保額的壽險保額在12000上下
: 那三商這張保額是一般小額的六倍, 但保費只有三倍, 那不買的理由是什麼呢？
: 不好意思第一次自己買保險實在不太懂, 請大家多多指教

終身壽險是一定會賠的保險, 人總有一死, 所以保費高
50萬保額, 保費要1.2萬, 大概是繳費20年期的終身壽險吧!
那等於用24萬換保險公司有一天一定要拿出來的50萬.

你如果要便宜,
定期壽險更便宜, 40歲男性50萬1年期定期壽險不用1500塊.
真的要壽險保定期壽險就好了.

投資型保單就是個不上不下不三不四的東西,
第一次買保險不需要考慮這玩意兒.


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