一張三商的連動債 - 理財

※ 引述《domys (南島小老師)》之銘言：
: http://www.mli.com.tw/vul-new/sn39.html#a1
: 因為朋友在推薦（他在三商服務）
: 跟我說這一張兩個禮拜已經賣了20億了，是目前最新的
: 我看了一下..好像還不錯，
: 不過版上大大都不推連動債
: 可以幫我看一下嗎？謝謝

這是我個人看法:
ex:
遊戲規則如下:
14足歲—40歲：額外保險費須≦保額的2.4倍
1.基本保險費附加費用：最高不得超過「基本保險費」之10%
2.額外保險費部分：最高不得超過「額外保險費」之5%
最差情況下之配息: 24.5%

總投資金額:Y
保額 :(Y-X)
額外保險費:X
保險費附加費用:以6%計算
額外保險費: 以4%計算

step1:
X <= (Y-X)*2.4
-> X <= Y*70%

step2:
投資金額:
X*(1-4%)+(Y-X)*(1-6%) = Y*94% - 2%*X
Y*94% - 2%*X =~ Y*94% - 2%*(Y*70%) = Y*94% -Y*1.4% = Y*92.6%

所需費用約總金額　7.4%
(24.5%-7.4%)/8(年) = 2.2% /年
當然這是在最差狀況下的報酬率 (在不考慮通膨及匯率狀況下)


結論:
1、8年適合中期的理財規劃
2、在空頭環境下，連動債表現績效->需請教專家
3、似乎比在銀行定存好
4、景氣轉好時，可出場(越早出場 獲利越好)
5、通膨、匯率、景氣、時間都是考慮的因素
6、不管是那家保單 都有其設計的特色
敞開心胸多多參考 將獲益更多^^

以上純屬個人意見
如有錯誤的地方
請各位先進
不吝指教
謝謝您 !!



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