一人一信萬言申訴書-宏泰人壽薰衣草惡意養套殺 - 保險

宏泰人壽一年期保證續保到85歲的實支實付醫療險薰衣草，自107年12月開賣，先以錯誤的?
算低價搶市，甫開賣2年2個月就惡性漲價，被裁罰漲價不合理勒令恢復原費率後，10個月後
再度「依今年新增訂的薰衣草條款」陳報備查調整費率，保戶只能選擇接受漲價、解約、降
計劃別或換成宏泰指定保單。

薰衣草漲價是對保戶惡質的養套殺。以0-19歲女性計畫一保費為例，每年保費漲為原費率的
2.55倍！保戶繳了幾年保費，已有體況沒有條件再重新投保，不管解約還是繼續被綁架，得
利的都是保險公司，保險公司立於不敗之地。

今年3月新增的薰衣草條款，明訂保險公司調整費率的標準作業流程，為保險公司大開方便?
門，將調漲保費制度化，只要依照規定走完行政流程：「提供損率、備齊文件、依規定通知
要保人、提供異議處理方式」，就可以漲價。對於精算隨便算，低價搶市的保險公司沒有任
何遏阻或懲罰，鼓勵保險公司放寬保險精算義務，侵蝕保戶權益。

申訴書公版一萬兩千七百字，已公佈於自救會Line群https://reurl.cc/5pO0nR，請加入薰?
草漲價集體申訴自救會，一人一信申訴，捍衛保戶的基本權益，。自救會同時要向金管會要
求，制定公平合理的法規，將資訊公開，全民監督，而不是精算隨便算，反正賠多少漲多少
，剝削保戶、為業者護航解套、保證獲利的不平等條約。不管您是不是薰衣草保戶，請和我
們一起監督主管機關修正薰衣草條款與相關法令，不能圖利於保險公司，只為幫保險公司立
於不敗之地。

以下節錄申訴書部分內容：

一、宏泰人壽以不當手段銷售醫療險薰衣草，並對保戶進行養套殺。
(一)銷售時說醫院門診非227手術可以理賠，其後拒賠。
(二)用錯誤的精算低價搶市再惡性漲價，商品甫開賣2年2個月就以離譜的漲幅喊漲，被裁?
後未滿一年再喊漲。

二、自救會訴求：

(一)對於在訂約時未被告知條款中有費率調整機制的保戶，基於以下任一理由，不得漲價?

1.意外條款排除原則
2.不明確條款解釋原則

(二)對於在訂約時有被明確告知條款中有費率調整機制且未受227詐術而為錯誤意思表示的
保戶：
1.必須全面公開所有保險商品損率，損率低於預期的保單也須調降費率。斷沒有只漲不降
，賺錢收口袋，虧損保戶扛的道理。
2.低價搶市，惡意調漲，對保戶進行養套殺是顯而易見的事實，請金管會徹查，高度監理
，不可姑息。
3.離譜的精算錯誤與詐保事件未能善盡調查妥善處理，導致實際損率高於預期，此等嚴重
業務經營重大過失(或故意)保險公司必須自行承擔，不能直接轉嫁保戶。若排除精算錯誤及
詐保，仍有不可抗力之情事變更，該部分才可要求漲價。如果是後者，不會只有宏泰有問題
，別家保險公司都沒問題。
4.若進行費率調整，參考損率必須「同一張保單主附約合併計算」。
5.應審酌損率發生的實際年歲，而非一整個年齡區間齊漲。
6.承上宏泰應提供每一歲薰衣草保戶實際人數，並解釋高齡損率從何而來。
7.剖腹產詐保問題顯已大幅改善，不可將過去不合理的損率直接轉嫁保戶。
8.請金管會嚴格審查宏泰所提供的損率及相關資料是否屬實，並將資料公開全民監督。

(三)以不當手段銷售並惡意養套殺，應處以宏泰懲罰性賠償，同時包含以下：
1.保戶得撤銷締約之意思表示，宏泰須返還總繳保費。
2.宏泰須提供薰衣草銷售同期cp值相當的保單予保戶銜接保障。
3.以上所提出補償方式其實並未有懲罰性的賠償，僅是最低限度的補償。

三、請主管機關審酌修正薰衣草條款與相關法令：
(一)薰衣草條款將調漲保費制度化，鼓勵保險公司放寬保險精算義務，侵蝕保戶權益。
(二)調高費率茲事體大，不應採備查制而應嚴格審查。
(三)應明訂所有保險公司所有新舊商品一律公開損率，損率低於預期者必須調降保費。
「費率調整機制」條款雖來自示範條款，但示範條款不能凌駕於保險法，若此條款僅是單
向的損率過高保險公司就可以調整費率，顯然違反保險法第54-1條，是經濟各方面強勢的保
險人對保戶單方面的剝削，對要被保險人顯失公平，該約定無效。該條款有效必須建立於其
權利義務為雙向、對等且公平，損率低於預期時也須調降費率。要做到這一點，每年都必須
全面公開所有保險商品損率，全民監督，高度監理。

(四)「一旦啟動費率調整機制，再要求列管定期檢討費率」對消費者的保護遠遠不足。必?
明訂機制，只有因不可抗力之情事變更，非保單設計之初所能預估，不可歸責於保險公司，
才能調漲保費，並且要規範合理上限。

(五)「簽約時沒告知費率調整機制沒關係，現在再告知就可以」是為業者圍事解套。
(六)所有歷年保險商品，包含歷次變更的內容，皆應資訊公開而非藏於高閣，為保險公司?
匿商品變更軌跡。
保險業素有「保險單版本問題」，消費者對於保單內容歷年曾做過什麼變更無從得知，時
日久遠根本無法追蹤變更軌跡。若無不可告人之處，斷沒有不公開予人查閱並受監督公評的
理由。應修法將所有核准或備查的保險商品，包含歷次變更的內容公開於公正的第三方網站
供民眾查閱下載。
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