一些貸款小常識 - 貸款

在這個板上招攬生意一陣子了 發現很多人的問題都大同小異
在這裡整理一下 如果有哪位前輩有想補充的地方 請不吝指教



不廢話直接說重點

一般信用貸款的常見問題都分成3種 一 利率 二 過件率 三 額度
至於手續費的部分跟利率得道理是一樣的 併在一起講





一 利率部分


其實利率高低跟個人的 信用 工作 負債比 大致上跟這三個有關西
那我就分這三個來說明




1 信用

所謂的信用貸款呢 顧名思義 就是根據個人的信用來去貸款 是一種無需擔保品的貸款
所以信用好不好當然會影響到利率

但是銀行要怎麼知道這個人的信用好不好 當然不是用嘴巴說說 我信用很好就很好
一切都必須講求 證據 證明 畢竟相關係到錢 必須要謹慎處理


所以金融界為了方便了解一個人的信用狀況 變成立了一個中心 叫做徵信中心
將所有人的信用記錄給集合起來給予評分 這個分數就叫做信用評分


那很多人常問 信用評分是什麼東東阿 所謂的信評 就是指根據借款方的借款與還債歷史
、債務狀況等信息給予不同的分數，用來決定是否核准新貸款或信用額度的統計與評
估系統。 又稱 (信評)


所以銀行都會再 財團法人金融聯合徵信中心 申請您的信用記錄 又稱聯徵記錄
關於 怎麼查詢自己的信用分數 或是這分數怎麼來的 怎樣會被扣分 等等 請參考以下網址
http://www.jcic.org.tw/faq_consumer.html
http://www.jcic.org.tw/credit_info.html



風險跟報酬是成正比的 對銀行來說 信用好的人不還錢的風險小 所以承擔的風險就小
既然承擔的風險小 那麼我少賺他一些也OK 當然放給信用好的人的利率當然就低

信用不好的人 銀行放款給他 承擔他不還錢的風險大 當然就要多賺他一些拉
利率自然就高了




2 工作

這東西就很好解釋了 想想看 一個台積電經理 跟一個一般工讀生 利率當然會不一樣

一樣是風險問題 台積電經理不還錢的風險一定比一般工讀生來的小 所以台積電的經理
利率一定比一般工讀較低


上市櫃公司 比較不容易倒閉 一般中小企業比較容易倒閉
所以上市櫃公司的員工利率會比一般中小企業員工低


職位 年資 就不用再解釋了吧 一樣的風險問題




3 負債比

所謂的負債比呢 就是你一個月支出在負債得部分 佔你一個月薪水的多少
簡單說就是 你付 卡費 房貸 車貸 信貸 學貸 銀行從聯徵中心查得到的負債
這些你每個月都要繳的錢 佔你一個月薪水的幾成

負債比高 代表你這個人不善理財 到處欠錢 所以你還不出錢的風險很大 利率當然就高了
負債比低 利率當然就比較低

所以我們才會常常在問 名下有沒有負債 就是在算這個東西
(當然還有再算22倍問題但這歸類到額度那裡說)





小總結


一般來說 信用 工作 負債比 銀行比較在意哪一個部分呢 我只能說 每家銀行不一樣
每家銀行在意的點不同 就看那間銀行側重的點在哪了


至於手續費 為啥薪轉戶或是企金戶或是上市櫃公司 等等 比較便宜呢
知道我要講啥了吧 一樣風險問題 (何為企金戶請自行上古狗查)



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