【貸款】以房養老2.0 土銀樂活貸款迎老人 - 貸款

房貸過程不用付銀行利息、貸款至少要借到95歲以上，聽起來對銀行很虧本的房貸，竟然
還有銀行願意承做？土地銀行13日宣布在全省150個據點開放申請「樂活養老」貸款，副總
李振鳴表示，年滿65歲、最高借7成，若核准貸款金額不到房價的一半，利息將「全數掛帳
」年滿一次繳清。

「以前大家說養兒防老，現在是以房養老。」李振鳴表示，為配合政府政策，土銀特別推
出了「樂活養老」貸款，和一般房貸最大的不同是，貸款金額是按月領取，到期時再一筆
還清；而一般房貸是先拿到一大筆融資，再分期攤還，因此「樂活養老」的現金給付，就
是專門針對支應老年人生活所設計。

一般老年人就算擁有自己的房子，也不容易借到錢。一位銀行業者私下表示，老年人通常
沒有收入，還款能力受到質疑，另外銀行不願意承擔貸款人死亡風險以及後續的法律程序
。使得許多老年人「有不動產，卻沒有現金過日子」，為了現金而賣房子，將使得自己流
離失所。

「樂活養老」貸款型態也和一般的「以房養老」不同，前者繳清貸款時，仍擁有不動產，
後者是「先拿錢，到期間還房子給銀行」。李振鳴指出，土銀推出養老貸款也同時會面對
著利率下跌、貸款人年齡過高、及房價下跌導致估價錯誤風險。

根據土銀的規劃，「樂活養老」的利率約2%上下，凡年滿65歲、票債信正常的本國人，本
人單獨所有房地產可為擔保品者均可申請，一般而言，核准貸款金額將視房價的7成，但若
核准貸款金額不到房價的一半，該貸的利息不需要分攤到每個月償還，而是到了到期日與
本金一起還。

李振鳴表示，貸款人至少要貸到95歲，若貸款期間內往生，繼承人可決定貸款處分方式。
他並引用政治大學地政系調查指出，以房養老需求多在新北市、台北市地區，房價高，也
比較容易向銀行借到錢，目前估計全台約20到30萬戶。

土銀是繼合庫銀後，第2家推出以房養老商品的銀行，台銀也曾透露，今年首季會推出相
關商品。然而銀行業透露，合作金庫目前真正成案的貸款僅有個位數，申請的確有上百件
。

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