【南山再爆爭議片】業務員偽造風險評量 - 保險

【南山再爆爭議片】業務員偽造風險評量表　還挪用保費逾百萬

出處連結: https://tw.appledaily.com/new/realtime/20180601/1364519/

出版時間：2018/06/01 09:12 蘋果日報 王立德／台北報導

https://tinyurl.com/ya2qtwxx
https://i.imgur.com/jWOGABx.jpg
南山人壽 好險！有南山


更新：新增網友回應

南山人壽再爆保險爭議，繼之前有業務員向《蘋果》投訴，南山2008年發行一檔
連結由當時巴克萊銀行英國總行發行結構型商品的投資型保單，主打前所未有的
只要滿10年，即「保證保本」、「最高鎖利」，但10年後卻不保本，近日再爆出
業務員與客戶間的保單爭議。

《蘋果》近期接獲范姓民眾投訴，一名南山人壽的劉姓業務員長期與家人往來，
自己也有意向這名劉姓業務員購買儲蓄險，不過業務員卻改推薦自己購買
「美滿富利外幣變額壽險」這檔連結目標到期債基金的投資型保單，
且在銷售過程中，未盡責說明可能風險，僅表達「保本保息」、「穩賺」，
對於可能風險未提，導致自己買了不符合需求的保單，甚至還偽造風險評估表，
讓自己符合「積極型投資人」定義，以達到「可承擔高風險」的購買門檻。

范姓民眾表示，自己有意購屋，在存到足夠的購屋基金前，希望能將資金放在風險
極低的投資商品中，所以才想要購買儲蓄險。但業務員卻不斷遊說自己改買投資型
保單，等到自己簽字了後才發現這檔連結目標到期債基金的投資型保單，並沒有
保證「保本保息」，與自己當初要購買的初衷有所出入，因此怒控業務員未詳細
說明保單風險。

且最令人詬病的是，因這檔投資型保單的風險屬性，適合積極型投資人，業務員
因此在風險評估表上，幫自己代勾了「具備投資股票、外幣組合投資經驗」選項，
拉高自己的風險評分，以達到購買門檻。

南山人壽對此則提出3點回應：
1、針對保戶指出「風險問卷評分暨需求分析表」之爭議，經公司調查了解，
業務員在招攬作業過程中未臻完善。
2、經與保戶溝通，為顧及保戶權益，南山人壽同意予以自始契撤，退還保戶所繳保費。
3、對於銷售投資型保單，南山人壽皆提供業務員完整的商品簡介、及正確的建議書
內容等輔助銷售文件，同時要求業務員遵循保險業務員招攬相關規範，以維護保戶權益。

投訴人也確認，業務員、南山人壽自知理虧，已在昨日完成退款，將所繳保費退回到
自己的帳戶中。

壽險同業則分析，連結目標到期債基金的投資型保單，因為訴求所投資的債券持有
到期後，只要發債主體沒違約，可以穩穩領回本金跟利息，且利息較定存高出不少，
近期受到市場熱烈的追捧，是最近的當紅炸子雞商品，但要保戶要注意細節，保單所
宣稱的最佳報酬，是在所投資債券沒有出現違約情況下而計算出來的樂觀情況，
倘若在持有的這幾年中，所投資的債券，出現一定比例上的違約，則有可能領不到
利息外，還吃到本金，建議保戶購買前可以多了解連結的目標到期債基金，所投資的
標的及其信評等級。

壽險高層也說，連結目標到期債基金的投資型保單，有點類似共同基金，IPO
（首次公開發行）時都有一定要募集到預定額度以上的壓力，譬如說有可能會設定
要在期限內，募集到30億元才能成立，因此各發售的保險業者也要努力銷拼業績，
肩負積極推銷此類投資型保單的時間壓力、業績壓力。

此外，南山5位保戶日前也向《蘋果》投訴，南山一名阮姓業務員涉嫌挪用保戶共12張
保單的保費逾百萬元，私自挪用更間接導致投保的保單失效，當中有1名保戶從事
大客車司機，為高風險職業，業務員挪用期間成空窗期，毫無保障，保戶除控訴
業務員造假簽名、挪用客戶資金外，更控訴南山人壽內控內稽問題嚴重，且得知
業務員違反行徑後，對保戶權益消極不作為，居然表示要等業務員歸還挪用資金後，
才可幫保單復效。

對此，南山人壽表示，接獲保戶反應後，立即啟動調查程序，由相關客服主管及人員
前往保戶家中拜訪，同時亦向本案業務員進行調查，以了解案情。公司在調查後，
認定業務員有挪用保費等不當行為，除立即確保保戶權益，維持保戶保單效力自始
有效，另針對業務員不當挪用保費之行為，除呈報給壽險公會之外，也予以開除。

相關新聞： 【傻眼動畫】「保證保本」保單10年後賠本 南山業務：我也被騙

=====網友意見=====
有網友留言表示，就是組合債券債，以前連動債的進化版，把很多不同信評的債券
綁起來，有信評好的，利息低的債券，還有信評差，利息高的債券。反正就是一堆
債券綁起來銷售，問題是其中有幾家信評低的債券違約，那獲利就會受到影響，
比如聯博的高收益債、其他投顧公司發行的新興市場債基金，都是這一種，固定
讓你領利息，你覺得很爽，卻本金越來越少，買單一信評高的債券，至少保障安全。

還有人說，保險業～很倒彈……雖然不是每個都這樣，但總有老鼠屎。

出版：00:03
更新：09:12

https://i.imgur.com/ucIRNvh.jpg
圖為南山人壽總部大樓外觀。資料照片

https://i.imgur.com/MxO9MDK.jpg
范先生表示，自己收到風險評估表，才發現原本未勾選的「股票、外幣組合投資
經驗」被打勾。投訴人提供

https://i.imgur.com/287d9tA.jpg
范先生發現投資型保單不保證保本，透過Line向業務員反應。投訴人提供


想法評論: 小心風險評估表遭到偽造

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