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信用卡、小額信貸若降息 國銀獲利 恐銳減百億元

【工商時報/記者孫彬訓/台北報導/2013/06/10】

信用卡、小額信貸利率上限研議調降後，法人最新研究報告出爐，預估信用卡、小額信貸
兩方面合計影響國銀的獲利數字約百億元，銀行主管指出，此數字仍在國銀可因應範圍內
，但國銀會持續觀察，並隨時擬定對策。

法人評估，2005～2006年台灣爆發雙卡風暴後，雙卡餘額自2005年高峰的6,954億元，逐年
下降至2013年3月的1,522億元，減少幅度達78％。其中信用卡循環信用餘額自高峰的3,490
億元，降到1,194億元。

近年國銀信用卡業務收費結構明顯變化，循環利息利率降低，信用卡相關手續費率（含簽
帳手續費收入、預借現金手續費收入）提高；國銀信用卡循環利息平均利率，由2004年的
17.33％降到2013年第1季年化數的14.99％，信用卡相關手續費率由2.67％增加到2013年第
1季年化數的20.09％。

法人預估，若信用卡、小額信貸利率上限設在11.37％，雖低於2012年底本國銀行信用卡平均
利率15.02％，但也低於大多數人認定的18～20％。

法人指出，整體來說，信用卡、小額信貸利率上限的設定，將衝擊銀行的利息收入及獲利
，預估信用卡利率上限調降，衝擊銀行利息收入約44億元；也有法人預估，信用卡加上小
額信貸，兩者利率調降的合計影響數字，將衝擊銀行獲利約百億元。

至於個別銀行影響方面，單看信用卡部分，法人指出，中信銀信用卡市占目前是第1，但因
中信銀2012年信用卡平均循環利率為13.95％，因此信用卡利率上限設在11.37％，衝擊利
息收入約4.2億元，對金控EPS影響數僅0.03元。

至於信用卡市占率第2～5名，分別為國泰世華銀行、玉山銀行、台新銀行、台北富邦銀行
，這4家銀行的平均利率約介在12.43～17.74％，換算對母公司金控的每股獲利影響數，
分別為0.04元、0.15元、0.02元和0.02元。


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