《貸款》貸款留意3大眉角 同步擬償債計畫 - 貸款

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

民眾若因繳稅需要，必須辦理信用貸款支應時，銀行業者建議，提出申請的同時，最好一
併規畫預定清償的時間，才能估算每月的家庭收支現金流量。

銀行業者表示，許多人可能只想到眼前的「錢」關難過，解決這個問題時，卻忽略未來還
款的規畫，導致發生拖延還款，陷入無止境的沉重負債循環。

事實上，申請信貸的同時，最好就擬定償債計畫，並且強迫自己及早還款，才是短期周轉
的正道。

此外，現在運用信貸解決資金困難，第一要比較有無前段優惠利率，另也要留意開辦費等
附加費用，最後如果提前清償，是否須負擔違約金等，這些條件加上利息合計，才是所謂
的借款總成本。

以貸款30萬元、期間5年為例，若前6期採固定利率1.66％，第7期開始變4.38?11.99％機動
計息，及開辦費用金額6,000元，總費用的年百分率將為4.67?10.75％。

銀行業者指出，一般來說，有提供前期優惠超低利率設計的信貸商品，通常都會附帶提前
還款的違約條款，畢竟銀行既然願意在前三或六期給予低利，就不會希望借款人不到一年
就清償，否則等於是損失利息收益。

主管機關現在規定，申請貸款專案時，銀行業者除利率，貸款費用需以總費用年百分率舉
例試算顯示，以便利貸款人查詢。

銀行業者表示，民眾若有疑慮，可以向申貸行要求，協助計算每月的還款金額，以利掌控
每月的支出，避免讓自身財務窟窿愈來愈大。


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