《生活理財家》定期壽險 青壯優選 - 保險

【記者／黃國棟】

談到壽險保障，你是選擇終身壽險？還是定期壽險？滙豐人壽台灣區總經理伍德力說，兩
種商品並無優劣之分，不過國人在投保壽險時，傾向以終身保障為主，希望在繳費的20年
期間，保有一輩子保障，容易造成國人平均保額偏低的現象。

歐美民眾和我們有截然不同的選擇，特別是美國與歐洲民眾則選擇定期壽險作為保障。根
據壽險公會統計，國人的平均保額僅80萬元，相對壽險保障額度應為年收入十倍以上才算
有足夠保障，國人的保險額度明顯不足。

來自美國伍德力以多年的保險經驗說道，歐美地區的民眾對於壽險保障多以定期壽險居多
，特別是在青壯年時期，保額要提高時，定期壽險的繳交保費相較終身壽險便宜。

終生壽險保費平準化，20年繳費期間，不因年齡增長而調高，但對社會新鮮人或青年族群
來說，每年繳交的保費負擔並不輕鬆。同樣是投保100萬元、年齡為25歲的男性，選擇20
年期的終身壽險和每年都需續約的定期壽險，終身壽險每年所繳的保費是定期壽險的二、
三倍。

伍德力鼓吹定期壽險，他說，國人保額普遍不足、又不願因提高保額造成太大財務負擔，
定期壽險是兼顧兩者的解決方案。 不過，目前定期壽險投保年齡最高至75歲，一旦超過
75歲者就無法投保。

除壽險保障額度不足，伍德力也點出國人偏好投保意外險來代替「醫療險」，亦造成保障
缺口。伍德力表示，意外險保障範疇在於意外事故，雖涵蓋部分的醫療給付，但與醫療險
全然不同。

【2010-12-30/經濟日報/B4版/理財百科】

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