《房貸》以房養老 不應只是逆向房貸 - 貸款

【中國時報／王乾任／台北報導　2012/11/16】


今年年底，政府版的以房養老政策就要上路，立意雖好，卻是立基於「市場邏輯」。且太
過樂觀的以為，無子女有房的老人，只需要將房子抵押給銀行，將金錢分批給老人，解決
老人現金不足的問題，就可以繼續生活下去，完全沒考慮到其他老人安養、照護的需求。

實際上，老人抵押了房子，能拿到的錢不多（離開大台北都會區，許多房子根本不值錢）
，就算有足夠的錢，又要請看護又要應付食衣住行育樂，還有龐大的醫療相關開銷，根本
不夠用。

麥可．桑德爾教授在其新書《錢買不到的東西》的第四章中，處理的正是「生與死的市場
」問題。桑德爾教授談到，近年來有人以老人的保單作為買賣對象，由特定人出資買下一
批老人保單，先給老人一筆錢，將保單收為己有，等老人死後的理賠便歸購買保單者，老
人則能先行拿到一筆錢。此一「生命安頓」交易引發廣大質疑聲浪，因為人們普遍認為，
生命不應該如此赤裸裸地只剩下金錢交易。

某種程度上來說，政府版本的以房養老政策問題就在此，以為錢可以解決老人安養的問題
。但是，人活著不光有錢就夠了，還需要其他社會系統的支持。錢根本不是老後生活最重
要的事情，照護、安養才是。以房養老沒有公共化的長照系統作為支持，給了房子拿錢的
老人只會更加無助徬徨。老人照護、安養，老後生命的尊嚴，都不是花錢就買得到的，這
些都是政府版本的逆向房貸無法給予老人的。

前一陣子，有媒體伊甸基金會在台南推出了自己的社會住宅，引發廣泛討論。其實，伊甸
除了社會住宅方案，還有自己版本的「以房養老」方案，與一般的「逆向房貸」式的以
房養老方案不同，伊甸版本的以房養老方案是將房子捐贈給伊甸，捐贈房子的老人可以得
到伊甸的長期照護系統支援（可以選擇繼續留在家中居住，也可以選擇入住伊甸的長照系
統，由伊甸承擔起捐屋老人的照護工作），百年之後，再將房子捐給伊甸。如果不足，伊
甸補足；如果多餘，就當捐贈，免去商業上的斤斤計較，深怕自己少拿了被銀行占便宜。
伊甸再將這些老人捐贈給伊甸的房子，進行整修（納入無障礙通用設計概念），出租給身
障或弱勢族群，作為社會住宅之用，一舉二得。伊甸可以得到穩定的社會住宅需用的房地
產來源，讓伊甸的社會住宅方案遍地開花，融入一般社區，同時滿足老人照護與社會弱勢
的住宅需求。

若將來能有更多人認同伊甸版本的以房養老，一起投入，甚至能讓國家修正原本的以房養
老政策，將金錢支付以外的老人照護也納入以房養老政策中，作為某種社會福利政策來推
廣，一定會比只給錢的以房養老政策好得多。讓老有所終，需要的不只是錢，還有完善的
公共化照護支持才是好政策。（作者為文字工作者）



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