TD改採複委託相關問題請教 - 投資

※ 引述《v8533021 (V8)》之銘言：
: 各位板友大家好！
: 前陣子看完Allan辭世文章後，很擔心自己若不幸發生意外，家人在取回海外資產時會
遇
: 到許多困難與不便，所以一直想把TD Ameritrade的投資改成以國內券商複委託方式進
行

: 比較兩者的投入成本後發現，降低投資標的數與投入頻率，將有機會使複委託成本低於
海
: 外券商，更重要的是在遺產處理與稅賦方面有相當大的簡便效果，想跟各位板友請教一
下
: 是否還有什麼考慮不周的地方？例如標的選擇或者費用比較方面，感謝各位！

Allan大之前意外辭世時，有思考過這樣的問題，
也曾經想過，要把美股ETF轉回台灣複委託
不過後來冷靜想過之後，決定繼續維持在TD操作

先確定自己資產配置的目的，主要是讓自己退休生活沒有壓力（或提早退休）
以我的CASE，目前30歲，預計每年存美金匯出TD（逐年增加）
現階段其實在TD的資產很少，若真的不幸發生意外
對家人而言，意外險或壽險有500~1000萬的理賠還比較實際
隨著年齡增長，家庭責任漸輕，可以把保額慢慢調降
這樣在TD可以做完整的配置，期望長期年化報酬可以比最簡配置的年化報酬多1~2%即可
年化報酬率多這1~2%看起來雖然不起眼，但2~30年的長期也是累積了不少的數字
（假設：20年IRR差1%，資產終值大約會多出2x%，
也就是若最簡配置終值是1000萬，完整配置就是多出200多萬
這個部分用來抵所謂的遺產稅也不無小補，以上論述為假設成立的情況。）

到了中年，在TD累積相當資產時，可利用"部分資產轉移"功能
將資產慢慢轉移回台灣複委託（20年後複委託應該會更進步...吧？）
若仍不幸在轉移前發生意外，而在國外留了不少的資產
我相信，不管再怎麼困難，家人們絕對會想辦法把錢弄回台灣
重點是要讓家人知道自己在國外大概有多少部位，在那些券商有資產

結論：
除了資產配置之外，再搭配適當的保險可以得到更全面的考量
資產配置是為了自己的退休生活，保險是為了讓自己未完成的家庭責任得以延續

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