TD Ameritrade新手開戶心得分享 - 投資

各位朋友大家好！
小弟買了多年的共同基金，計算了手續費和內扣費用累積約4萬多元，
雖然投資成果小有獲利，但被扣了這些手續費和內扣費實在很可惜，
最後決定改開立美國券商帳戶做ETF投資，不想再被業者吸取手續費。
看了版上許多文章和建議，決定選擇TD Ameritrade作為券商戶交易，
也於最近完成開戶、匯款、下單，開啟了不被吸血的ETF投資之旅。

為感謝這過程在網路上高手們的分享建議，以及回饋鄉民的精神，
小弟貢獻一下幾個開戶過程會碰到的常見問題和建議，
希望能提供後續新手更容易開戶、踏進這低廉費用的ETF世界，
不要再被台灣銀行、基金業者吸取高昂的手續費。


1. 美國券商的選擇
版上有許多文章分享了各家券商優劣，我是選擇TD Ameritrade，
(以下將TD Ameritrade簡稱TDA以便打字)
因個人投資主要以ETF為主，偶而才會買美國個股。

雖然TDA的每筆下單手續費為$9.99，比其他家高了不少，
但TDA有101支免手續費的ETF，涵蓋了主要的投資區域，
若以長期投資區域性的ETF來看，這101支免手續費的ETF絕對夠，
幾乎可算是長期免手續費的ETF投資。


2. TDA開戶所需的英文地址證明
TDA要求開戶人提供往來銀行的英文地址證明，
我個人是在中國信託銀行，跟櫃台申請開立「英文存款餘額證明」，
並請櫃檯行員以手寫加上個人的英文地址，再蓋上銀行印章，
中國信託行員不會推託不受理，但會收50元的手續費，
這是TDA可接受的英文地址證明。


3. TDA開戶文件的寄送
TDA開戶要求四項文件：申請表、護照、W8BN、英文地址證明，
以往網友大多將這四項資料以國際快遞方式寄送，約花費300元，
現在可改以掃描檔附夾於email寄送，可減少費用和處理時間。

建議這四項文件掃描成彩色檔，並寄至[email protected]，
信件內容大致寫說：附檔是申請資料，請幫忙協助處理開戶…等，
大約2-3天就會收到回覆了，如果沒收到回覆，要mail詢問追進度，
TDA處理申請開戶的專員很多，常會漏掉申請進度，超過3天就要追問。


4. 開戶成功後的PIN碼快速取得
收到TDA以mail通知開戶成功後，會告知將寄送PIN碼一事，
這PIN碼是用來第一次登入帳戶時的密碼，登入後要再更改，
TDA會以紙本方式寄送PIN碼，寄達時間約一週左右。

可於收到mail通知開戶成功後，直接用SKYPE致電給TDA的中文客服，
(SKYPE致電TDA美國中文客服不用電話費，是免費的喔)
告知已收到開戶成功的通知mail，請客服小姐幫忙提供PIN碼，
客服小姐簡單的核對身分後，就會馬上提供新的PIN碼了，
接下來就馬上登入TDA，並將密碼做更新。
*可參考更詳細的介紹文：http://ppt.cc/Pd5Y


5. 該匯款至TDA哪個銀行帳戶
有許多網友常被TDA的兩個匯款帳戶給混淆：
分別是First National of Bank of Omaha和Wells Fargo Bank兩家銀行，
一般網友申請開戶成功後，TDA所提供的匯款銀行帳號，
大多是First National of Bank of Omaha，但也有人收到Wells Fargo Bank。

我有寫mail詢問TDA，哪個帳戶才是正確可供匯款的帳號？
TDA的回覆是兩個都可以，但大家似乎認為Wells Fargo Bank比較大，
其實兩家銀行的帳戶都可以匯款，不用擔心。
(Wells Fargo Bank是美國富國銀行，是股神巴菲特持股最高的股票，佔23%)
一般若於早上9點於銀行臨櫃電匯，晚上9-11點就可以在TDA看到入帳。


6. 如何以省錢的方式匯款至TDA帳戶
我個人是在富邦銀行做臨櫃電匯，告知行員要以雙電報做全額到匯，
這樣可以省下中轉銀行的手續費$20-$30美金不等，
不要自已從網路銀行作外幣帳戶匯款，因為無法設定全額到匯，
一定要到臨櫃作電匯匯款才可以，最近一次的費用是台幣646元。

我問過富邦行員，TDA所提供的兩家銀行都可做全額到匯，
不會被扣除中轉銀行的手續費。


7. 匯率好的時候就轉存美金
這建議對版上許多老手而言也許是再簡單不過的觀念，
但對初次從台幣投資轉以美金投資的新手卻是個重要事情。
建議新手申請銀行開戶時，一定要加申請網路銀行、外幣帳戶，
在平常匯率好的時候，直接在網銀將台幣轉存至美金外幣帳戶，
在網銀將台幣轉存外幣的動作不會收取手續費，作業也很簡單，
這筆存於外幣的美金，就可成為下次匯款至TDA帳戶所用的款項。

我在短短的兩週內碰到台幣對美金匯率升值0.3台幣，
未實現的匯率虧損馬上就虧了約4000元台幣，
這時的台幣兌美元匯率31.2-3x，我倒是覺得不錯買點。


8. 幫小孩開TDA帳戶投資ETF
TDA規定開戶年齡不得小於19歲，對於想幫小孩做長期ETF投資的人，
可在幫自己完成開戶後，再另外新開TDA帳戶。

在TDA的新開戶選項中，有個”Guardianship or Conservatorship”選項，
從網頁介紹內文看，似乎是為未成年對象開立新帳戶，
但點選後的後續填表格動作，根本和成人開戶的步驟完全相同，
唯一有變動差異的就是完成帳戶申請後，系統給的TDA帳號是新的。

因此可以再次輸入和先前相同的個人資料來申請新帳號，
之前已經掃描好的護照、W8BN、英文地址證明都可繼續使用，
唯一要再重新掃描的就是新帳戶的申請表。

再按先前的方式將四個掃描檔mail到[email protected]，
收到開戶通知後，再以SKYPE致電TDA中文客服要PIN碼，
就可以完成另一個新帳戶申請了。

所以，這是同一身份者申請兩個不同的TDA帳戶，
一個帳戶操作自己的資金，另一個帳戶操作小孩的資金，
我目前就是用此方式操作管理兩人的資金。



上述幾點是我目前覺得對新手應該很有幫助的建議，還有許多細節沒提，
如果有錯誤和更好的建議也希望大家可以多多分享，
網路上有名的綠角大大部落格就有非常詳細的資料可以參考。

這市場明明就有費用低廉、好用的投資工具，但台灣業者卻不願引進，
讓銀行和基金業者不斷的吸取投資人努力賺來的血汗錢。
如果這些主動式的基金績效好就罷了，偏偏績效卻不如或等同ETF，
這樣又何必繳錢給這些基金經理人，投資低廉手續費的ETF不是更好？

最近看到版上和討論區，仍有許多投資人被拉美和世礦套牢慘不忍睹，
當初收取手續費的基金經理人，卻未曾出面以示負責，
講個難聽點，這跟請猴子來射飛鏢選投資標的有和不同？
這些基金業者就如同基金廣告末段的快速警語：
「基金投資我賺你賠，投資前不用詳細閱讀公開說明書」

最後，祝大家投資發大財！


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